8月も終わりに近づき、新NISAがはじまるまで約4カ月となりました。
2024年から、非課税で投資ができるNISA制度が新しくなります。
新NISA制度で夫婦それぞれが毎月5万円を積立投資した場合、また毎月3万円を積立投資した場合、どのくらいお金が増えるのでしょうか。
年間の利率や、運用期間別に、新NISAで投資を行った場合のシミュレーションをしてみましょう。
※編集部注：外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
新NISAの概要
まずは、新NISAの概要をチェックしていきます。
新NISAは、現行の制度に比べ、投資できる非課税枠が増えます。そして非課税期間が無期限になり、永久的に非課税で投資ができるようになります。
＜新NISA制度のポイント＞
- 1年間に投資ができる非課税枠は360万円まで（成長投資枠：240万円、つみたて投資枠：120万円）
- 投資ができる上限金額は1800万円まで（うち成長投資枠1200万円）
- 非課税保有期間が無期限
今までのつみたてNISAは、年間の非課税枠は40万円まででした。しかし、新NISAのつみたて投資枠は120万円まで投資が可能なので、月10万円の積立投資を行うことができます。
【新NISA】夫婦で積立投資「毎月5万円」で15年間・30年間をシミュレーション
では実際に、夫婦がそれぞれ毎月5万円を積立投資した場合、どのくらいお金が増えるのか、金融庁のホームページで資産運用シミュレーションをしてみましょう。
今回は年率3%で15年間・30年間積立投資した場合、年率5％で15年間・30年間積立投資した場合を見ていきます。
【図表2】でみれば、月5万円を年率3%で15年間運用すると、1人分の投資金額は900万円、利益は約235万円です。
夫婦2人分なので10万円でシミュレーションをした場合には、家計としては1800万円を投資し、利益は2人合わせて約470万円となります。
投資にはリスクがあり、また運用成果も予定できるものではありませんが、シミュレーションを利用することでイメージしやすくなるでしょう。
さらに、月5万円を年率3%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1800万円、利益は約1114万円です。
夫婦2人分なので、家計としては、3600万円を投資し、利益は2人合わせて約2228万円となります。老後2000万円を意識される方もいると思いますが、資産運用を取り入れる方法もあるでしょう。
月5万円を年率5%で15年間運用すると【図表3】のとおり、1人分の投資金額は900万円、利益は約436万円です。夫婦2人分なので、家計としては、1800万円を投資し、利益は2人合わせて約872万円となります。
さらに、月5万円を年率5%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1800万円、利益は約2361万円です。
夫婦2人分なので、家計としては、3600万円を投資し、利益は2人合わせて約4722万円となります。
【新NISA】夫婦で積立投資「毎月3万円」で15年間・30年間をシミュレーション
次に夫婦がそれぞれ毎月3万円を積立投資した場合、どのくらいお金が増えるのかチェックします。
先ほどと同様に、年率3%で15年間・30年間積立投資した場合、年率5％で15年間・30年間積立投資した場合を見ていきましょう。
【図表4】によれば、月3万円を年率3%で15年間運用すると、1人分の投資金額は540万円、利益は約141万円です。夫婦2人分なので、家計としては1080万円を投資し、利益は2人合わせて約282万円となります。
さらに、月3万円を年率3%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1080万円、利益は約668万円です。
夫婦2人分なので、家計としては、2160万円を投資し、利益は2人合わせて約1336万円となります。
月3万円を年率5%で15年間運用すると【図表5】のとおり、1人分の投資金額は540万円、利益は約262万円です。夫婦2人分なので、家計としては1080万円を投資し、利益は2人合わせて約524万円となります。
さらに、月3万円を年率5%で30年間運用すると、1人分の投資金額は1080万円、利益は約1417万円です。
夫婦2人分なので、家計としては、2160万円を投資し、利益は2人合わせて約2834万円となります。
積立投資シミュレーションの結果
月5万円を積立投資する場合と、月3万円を積立投資する場合を比べると、夫婦2人がそれぞれ5万円ずつ積立投資をするケースの方が、お金が増えやすくなります。
また年率3%よりも5%の方が利益が大きく、運用期間が15年間よりも30年間の方が、複利の効果によって利益が雪だるま式に増えていきます。
各家庭によって、運用に回せる金額は異なるので、自分たちが無理のない範囲で運用を続けるのがポイントです。
また、毎月の積立投資の金額に関わらず、運用期間は長ければ長いほど利益が増える可能性があります（複利の効果）。
そのため、早め早めに資産運用をスタートし、運用期間を長めに確保すると良いでしょう。
新NISAに向けた積立投資シミュレーションまとめ
夫婦2人で積立投資を行うと、ひとりで積立投資を行うよりも、倍でお金が増えていきます。
また、新NISAの場合、1人につき非課税枠が決められているので、2人でNISAを利用する方が、家計として非課税枠が増えます。
運用資金に余裕がある家庭では、夫婦2人で新NISAを活用して、お金を運用で増やしていくとよいでしょう。
今回ご紹介したシミュレーション結果を参考にし、リスクを確認しながら、自分たちでいくらくらいを毎月投資するのがよいのか検討してみましょう。
参考資料
下中英恵FP事務所 下中 英恵
