【老齢年金】厚生年金・国民年金の月額から天引きされるお金とは 年金振込通知書に書かれている「ねんきん定期便からは見えないこと」

セカンドライフを支える柱となる「老齢年金」。ねんきん定期便やねんきんネットでご自身の受給見込額をチェックされている人も多いでしょう。

「ねんきん定期便」などに記載される見込額はいわゆる「額面」です。実は、現役時代の給与と同様に、老後の年金からも「天引き」されるお金があることをご存知でしたか？

今回は、いまのシニア世代が受け取る公的年金の月額や、「ねんきん定期便」「年金振込通知書」のチェック方法について触れつつ、年金から天引きされるお金についても整理します。

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１. 老齢年金のしくみを確認

まずは年金のしくみを見ていきましょう。日本の年金制度は「国民年金（基礎年金）」と「厚生年金」の2階建て構造となっています。

1.1 《1階部分：国民年金（基礎年金）》

• 加入対象：日本に住む20歳から60歳未満の方
• 保険料：一律（年度ごとに見直されます）2022年度は1万6610円／2023年度は1万6520円（それぞれ月額）
• 年金額：令和4年度満額：6万4816円（月額）✕調整率

※480カ月に未納期間がある場合は差し引かれます

1.2 《2階部分：厚生年金》

• 加入対象　主に会社員、公務員
• 保険料　報酬比例制（毎月の報酬により決定）
• 年金額　加入期間や納付保険料によって決定。国民年金に上乗せで支給

現役世代に加入する年金制度によって、老後に受け取る年金は変わります。一般的に会社員・公務員の方は国民年金と厚生年金、自営業の方は国民年金のみを受給します。

よって、国民年金だけを受給するよりも、厚生年金を上乗せで受け取る方が手厚い年金額となるのが一般的です。

2. 老齢年金はいくら？「ねんきん定期便」から分かること

公的年金の受給額は、年金加入期間や収入などが大きく影響します。「ねんきんネット」や、誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」でしっかり確認しておきましょう。

50歳未満の方に送られる「ねんきん定期便」には、これまでの加入実績に応じた年金額が記載されていますので確認をしましょう。

50歳以上の人に送られるねんきん定期便では、「実際の見込額」が確認できるようになります。

3. 年金振込通知書に書かれている「ねんきん定期便からは見えないこと」

さきほど紹介した「ねんきん定期便」に記載される年金額見込み額はいわゆる「額面」です。

受給がスタートして、実際に振り込まれる年金額は「年金振込通知書」に記載されています。

これは私たちの給与明細と似ています。会社員や公務員が受け取る毎月の給与は、総支給額（額面）と実際の振込額（手取り）に差がありますが、年金も同様です。

額面から税金などが引かれて余ったものを受け取ります。実際に振込通知書がどのように記載されているのか、詳しく見ていきましょう。

4.1 チェック項目その1：年金支払額

年金は偶数月に2カ月分が支給されます。ここに記載のある金額は、あくまで各種控除を行う前の「総支給額」となります。

4.2 チェック項目その2：介護保険料額

サラリーマンであれば今までに給与天引きされていた「介護保険料」も年金から差し引かれます。

4.3 チェック項目その3：後期高齢者医療保険料、国民健康保険料（税）

介護保険料と同様に、後期高齢者医療保険料や国民健康保険料（税）が天引きされます。ただし、天引き対象でない場合には記載がありません。

4.4 チェック項目その4：所得税額および復興特別所得税額

年金に応じた所得税額および復興特別所得税額が天引きされます。社会保険料と各種控除額を差し引いた後の額に5.105%の税率を掛けた額が記載されています。

年金に所得税が課税される場合も、年金からの天引きで納税します。

4.5 チェック項目その5：個人住民税

所得税と同様に、個人住民税も天引きとなります。

4.6 チェック項目その6：控除後振込額

ここに記載の金額が、各種控除後の実際の振込額となります。これだけの金額が天引きされるため注意が必要です。

5. 【最新版】国民年金の受給額

ここからは、厚生労働省が2022年12月に公表した「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとに、最新の年金受給額について見ていきましょう。

まずは、1階部分といわれる「国民年金」について確認してみます。

5.1 国民年金：平均年金月額

全体：5万6368円

• 男性：5万9013円
• 女性：5万4346円

国民年金は男女間による平均年金月額にはほとんど差がないことがわかります。これは納める保険料が一律であるためです。

では、次に受給額ごとの人数分布について見ていきましょう。

5.2 国民年金の受給額／1万円ごとの人数分布

• 1万円未満：7万27人
• 1万円以上～2万円未満：28万4152人
• 2万円以上～3万円未満：90万3006人
• 3万円以上～4万円未満：274万9550人
• 4万円以上～5万円未満：463万6048人
• 5万円以上～6万円未満：791万730人
• 6万円以上～7万円未満：1500万3006人
• 7万円以上～：187万2466人

大きな割合を占めているのが6万円以上7万円未満です。これは全体の約40％以上占めています。令和3年度の満額は6万5075円（月額）です。この満額に近い国民年金を受給している方が凄く多いですね。

次に2階部分といわれる「厚生年金」についても確認していきましょう。

6. 【最新版】厚生年金の受給額

6.1 厚生年金・平均年金月額

 全体：14万3965円

• 男性：16万3380円
• 女性：10万4686円

※国民年金の金額も含む

6.2 厚生年金の受給額／1万円ごとの人数分布

• 1万円未満：9万9642人
• 1万円以上～2万円未満：2万1099人
• 2万円以上～3万円未満：5万6394人
• 3万円以上～4万円未満：10万364人
• 4万円以上～5万円未満：11万1076人
• 5万円以上～6万円未満：16万3877人
• 6万円以上～7万円未満：41万6310人
• 7万円以上～8万円未満：70万7600人
• 8万円以上～9万円未満：93万7890人
• 9万円以上～10万円未満：113万5527人
• 10万円以上～11万円未満：113万5983人
• 11万円以上～12万円未満：103万7483人
• 12万円以上～13万円未満：94万5237人
• 13万円以上～14万円未満：91万8753人
• 14万円以上～15万円未満：93万9100人
• 15万円以上～16万円未満：97万1605人
• 16万円以上～17万円未満：101万5909人
• 17万円以上～18万円未満：104万2396人
• 18万円以上～19万円未満：100万5506人
• 19万円以上～20万円未満：91万7100人
• 20万円以上～21万円未満：77万5394人
• 21万円以上～22万円未満：59万3908人
• 22万円以上～23万円未満：40万9231人
• 23万円以上～24万円未満：27万4250人
• 24万円以上～25万円未満：18万1775人
• 25万円以上～26万円未満：11万4222人
• 26万円以上～27万円未満：6万8976人
• 27万円以上～28万円未満：3万9784人
• 28万円以上～29万円未満：1万9866人
• 29万円以上～30万円未満：9372人
• 30万円以上～：1万4816人

厚生年金は国民年金と比べると個人差・男女差が大きいですね。これは、現役時代の収入や、厚生年金に加入して働いていた期間が老後の年金額を決定するからです。

7. まとめにかえて

今回はいまのシニアが受け取る老齢年金の月額データや、老齢年金から天引きされるお金について整理しました。

老後に向けた資金形成を行ううえで、将来自分がどの程度の年金を受給できるか把握しておくことは大切です。そのとき、年金見込額を漠然と眺めるだけではなく、そこから天引きされる税や社会保険があること点も心積もりしておけるとよいですね。

シニアライフは想像以上にお金がかかります。「ねんきん定期便」だけでは見えない部分も意識しながら、ゆとりのマネープランを作っていきましょう。

参考資料

• 日本年金機構「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和4年度送付分）
• 日本年金機構「年金Q&A (年金振込通知書の送付)」
• 日本年金機構「年金振込通知書」
• 厚生労働省「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」（2022年12月）