不労所得③：投資信託
投資信託とは、投資家から集めたお金を運用のプロが複数の債券や株式など、様々な投資先を選んで運用してくれる金融商品です。運用の成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みになっています。
不労所得にむいているのは「毎月分配型」の投資信託でしょう。
「毎月分配型」の場合、分配金分の運用利益が出ていなくてもあらかじめ決められた分配金額が支払われる仕組みになっています。そのため、元本を取り崩してタコ足分配になる可能性があるのです。
ですので、目先の分配金は予め期待できても、将来自分の資産は目減りして返ってくることもしばしば。仮に元本に対して月に1％程度の分配金がでる商品であれば年間約12％の利回りという計算になります。
この商品で、年間360万円の不労所得のためには、元本は3000万円必要です。一見利回りは高く、必要な資金が少なく見えるものの、投資信託の仕組みを充分理解した上で、投資されることがよいでしょう。
