「コロナ2年目」である2021年が終わろうとしています。
今年は時差出勤やリモートワークにも慣れ、時間を有効活用できた人がいるかもしれませんね。
空いた時間にぜひ一度考えてみたいのが、「自分の老後にはどんな暮らしをしてみたいか」ということ。目先の生活で精いっぱいになりがちですが、一度考えてみれば気づけることも多いです。
例えば、令和3年（2021年）度のモデル年金は月額22万724円。この「モデル年金」とは、「平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43万9000円）で40年間就業した場合」の夫と、「ずっと専業主婦だった」妻の合算受給額です。
自分の場合はもっともらえるのか、それとももっと少ないのか。老後の年金事情（※編集部注）が気になりませんか？
そこで今回は、厚生年金を「ひとりで20万円」受給できる人の割合をさぐってみます。男女別にまとめてみたので、老後の備えに向けてひとつの参考にしてみてください。
【※参考記事】厚生年金「月30万円以上」受け取るシニアの割合は
まずは年金のしくみをおさらい！
皆さんが加入している年金制度は、2階建て構造になっています。
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1階部分は、日本に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務がある国民年金（老齢基礎年金）。そして2階部分が、会社員や公務員が上乗せして加入する厚生年金です。
つまり、自営業やフリーランス、専業主婦（主夫）は国民年金だけの受け取りで、会社員や公務員は厚生年金も上乗せして受給できるというしくみなのです。
その分、現役時代には給料天引きで厚生年金保険料を納めます。
ここからは、厚生労働省の「令和元年度 厚生年金保険・国民年金事業年報」を参考にしながら、実際に年金を受給している方のデータを紐解いていきます。
国民年金（基礎年金）平均はひとりいくら？
まずは1階部分である国民年金の平均額を見ていきましょう。
国民年金・年金月額
全体：5万5946円
- 男性：5万8866円
- 女性：5万3699円
男女ともに5万円台でした。男女差があまり見られないのは、国民年金の保険料が一律（※1）だからです。納付した期間で決まり、保険料未納があればその月数に応じて満額（※2）から差し引きます。
- ※1 国民年金の保険料：月額「1万7000円×保険料改定率」で計算される。2021年度は月額1万6610円。
- ※2 国民年金の満額：年額「78万900円×改定率」で計算される。原則として、20歳から60歳になるまで40年間（480カ月）保険料を納めた場合に65歳から受け取れる年金額。2021年度は年額78万900円（月額6万5075円）。
厚生年金「ひとりで20万円」受け取れる人ってどれくらい？
それではいよいよ厚生年金の受給額事情を見ていきましょう。ひとりで月額20万円以上している人は、どれくらいいるのでしょうか。
厚生年金保険（第1号）・年金月額（2019年）
全体：14万4268円
- 男性：16万4770円
- 女性：10万3159円
※厚生年金保険（第1号）の年金月額には、国民年金（基礎年金）部分が含まれます。
平均値は極端に大きな値に引っ張られる傾向にあるため、受給金額ごとの内訳も見てみましょう。
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つまり、ひとりで月額20万円の年金を受給している人の割合は男性で約24％、女性で約1.3％ということです。男性は4人に1人が20万円に届きそうですが、女性は1.3％。ほんの一握りということがわかります。
女性は会社員として厚生年金に加入しても、出産や育児で離職したり扶養内パートになったりすることが多いです。加入月数や収入がダイレクトに年金額に響くため、女性にとっては厳しい結果となりました。
しかし、決して女性だけの問題ではありません。育休や産休を取得する男性が増えている今、出産を機に自由なフリーランスとして独立する方も多いです。
働き方が多様化しているので、出産に関係なく独立を目指す方もいるでしょう。これらはメリットも高い一方、少なからず将来の厚生年金に影響してしまいます。
「お金に働いてもらう」という視点
厚生年金を「ひとりで20万円」受給している人の割合を眺めてきました。意外に厳しい現実がわかりましたね。
モデル年金は夫婦で約22万円とはいえ、「自分の場合」で考える必要がありそうです。
特に厚生年金に加入している期間が短い方は、注意が必要です。
年金からさらに税金や介護保険料などが天引きされることを考えると、国民年金の5万円だけでは生活が厳しいです。自分で老後資金を準備しなくてはいけませんね。
準備方法は預貯金以外にもいくつかあります。退職まで20～30年あるなら、資産運用にチャレンジしてみるのもひとつです。資産運用は、複利の効果で「お金が働いてくれる」というメリットがあります。
ただし投資にはリスクがつきもの。リスクを抑えて投資をするなら、「ある程度の貯金と並行して」「幅広く情報収集し」「長期で」「分散して」行うことが必要不可欠です。
時間に余裕があるときに、じっくり検討してみてはいかがでしょうか。
【※編集部より】本記事は2021年12月22日時点の最新公開データをもとに執筆されたものです。
参考資料
LIMO編集部
