人気FPが教える「つみたてNISA」～ホントにお得？～ 5つのメリットと4つのデメリット

長期間にわたって運用益が非課税

つみたてNISAでは、年間40万円までの投資で得られた利益を、最長20年間非課税にできます。
つみたてNISAで新規に投資できる期間は法改正後2042年まで。

2021年から投資すると最大22年間、880万円の投資の利益が非課税にできます。

商品がしぼられていて選びやすい

つみたてNISAで購入できる商品は、金融庁の定める基準を満たし、届け出が行われた投資信託・ETF（上場投資信託）の193本のみ（2021年5月25日時点）。

銀行や証券会社によって商品の品揃えは異なりますが、いずれも手数料が安く抑えられています。

ドルコスト平均法の効果が活かせる

投資信託の値段（基準価額）は、日々値動きしています。ですから、定期的に一定額ずつ購入すると、基準価額が高いときは少量を、安いときにはたくさん買うことができます。

こうした購入方法を「ドルコスト平均法」といいます。ドルコスト平均法を利用して買い付けると、平均購入単価が抑えられるため、少しの値上がりでも利益が出せる可能性が増します。　

少額から積立OK

つみたてNISAでは、定期的に商品を購入する積立で投資を行います。この積立が少額でスタートできるのもメリットです。

たとえば、大手ネット証券のSBI証券・楽天証券・マネックス証券などは、月々100円で積立が可能。

その他の金融機関でも、1000円程度の少額から投資可能なところが多くなっています。

もっとも、少額の投資では増えるペースも遅いので、慣れてきたら投資金額を増やすといいでしょう。

いつでも引き出して換金できる

つみたてNISAで投資した資金は、いつでも引き出し可能。住宅購入資金・教育資金・余暇活動資金・老後資金など、さまざまな目的でお金を貯めることができます。