皆さんは「年収が高ければ貯蓄は多い」とお考えの方も多いのではないでしょうか。これはいったい本当なのでしょうか。総務省より開示されているデータを元に、この仮説について確認していきましょう。
総務省は2020年5月15日に、「家計調査報告」として2019年の二人以上の世帯について調査結果を発表しています。 こちらに年間収入階級別貯蓄現在高という項目で、年収ごとの貯蓄の水準について開示しています。それでは早速見ていきましょう。
これ年収1000万から1250万の二人以上の世帯のうち勤労者世帯
皆さんは年収1000万円以上ある世帯については、「お金持ち」という印象を持っているのではないでしょうか。
それでは、まさにその年収1000万円を超えた世帯についての金融資産について見ていきましょう。
年収1000万から1250万円の世帯についての貯蓄の内訳については以下の通りになっています。
- 通貨性預貯金：617万円
- 定期性預貯金：591万円
- 生命保険など：459万円
- 有価証券：246万円
- 金融機関外：123万円
金融資産を合計すると貯蓄としては2036万円を持っていることになります。年収が1000万から1250万円ということで、貯蓄の水準を考慮すると、年収の約1.6倍から2倍程度の貯蓄をしているということがお分かりいただけると思います。
年収が低いと貯蓄も少ないのか
さてここまで、年収1000万円以上ある世帯の貯蓄についてみてきました。それでは年収が低ければ貯蓄の水準は低いのでしょうか。実際にデータを見ながら見ていきましょう。
先ほどと同様に、二人以上の世帯のうち勤労者世帯の年収を階層別に見ていきましょう。
日本の平均年収は約440万円程度と言われていますので、まずは年収が400万円から450万円についての形成について見ていきましょう。
この世帯の貯蓄額は861万円となっています。その内訳は通貨性預貯金が247万円
定期性預貯金が332万円、生命保険などが189万円、有価証券が83万円、金融機関外が10万円となっています。
年収に対する貯蓄の水準は先ほど見たものと同じように約1.9倍から2.2倍となってるのがお分かりいただけるでしょう。
それでは続いて、年収が500万円から550万円の世帯についてはどうでしょうか。
貯蓄額が829万円となっています。そのうち通貨性預貯金が289万円、定期性預貯金が247万円、生命保険などが201万円、有価証券が83万円、金融機関外が10万円となっています。
ここでも年収と貯蓄の水準を比べると、年収の2倍までは達しませんが、年収の1.5から1.7倍と約2倍近くの貯蓄をしていることがお分かりいただけると思います。
年収の水準が変わっても年収に対する貯蓄の比率というのは大きく変わらないというのがお分かりいただけると思います。
年収600万円から650万円の世帯はどうでしょうか。
貯蓄額については1072万円と大台の1000万円を超えています。またその内訳については通貨性預貯金が324万円、定期性預貯金が403万円、生命保険などが238万円、有価証券が80万円 、金融機関外が27万円となっています。
また、ここでも年収と貯蓄の水準を比較してみましょう。貯蓄は1,000万円を超えているものの、残念ながら年収の2倍ほどの貯蓄はございません。
先ほどの年収が500万円から550万円の世帯についてもそうでしたが、このレンジの世帯では 年収が上がっていくにつれて、貯蓄に対する年収の比率は下がっている傾向が見えるのが不思議でもあります。
ちょっと飛んで、年収700万円から750万円の世帯についてはどうでしょうか。
貯蓄額は1425万となっています。その内訳は通貨性預貯金が452万円、定期性預貯金が530万円、生命保険などが290万円、有価証券が91万円、 金融機関外が61万円となっています。
年収700万円から750万円の世帯については、年収に対する貯蓄の比率は約2倍程度となっています。
年収750万円から800万円の世帯についてはどうでしょうか。
貯蓄額は1359万円と、先ほど見た年収700万円から750万円の世帯と比べて少なくなっています。
この世帯の貯蓄の内訳について見ていきましょう。 通貨性預貯金は432万円、定期性預金は379万円、 生命保険などは334万円、有価証券は166万円、金融機関外は48万円となっています。
年収に対する貯蓄の比率は先ほども見たとおりに2倍を割る水準となっています。
年収800万円から900万円の世帯についてはどうでしょうか。
貯蓄額は1537万となっています。またその内訳は、通貨性預貯金が445万円、定期性預貯金が472万円、生命保険などが342万円、有価証券が203万円、金融機関外が75万円となっています。
こちらも年収に対する処置区の比率を見ていくと、2倍を若干割れています。
さて最後に年収が900万円から1000万の世帯について見てみましょう。
貯蓄額については1612万円となっています。またその内訳については通貨制預貯金が524万円、定期性を貯金が469万円、生命保険などが358万円、有価証券が131万円、金融機関外が130万円となっています。
年収に対する貯蓄の比率も1.6倍から1.8倍となっており、こちらも約2倍を切っています。
年収に対する貯蓄の水準は大きく変わらない
ここまで見てきたように、年収別の貯蓄の水準は多少の凸凹はありますが、年収が増えるにつれて貯蓄の金額が増えています。
しかし、年収に対する貯蓄の水準は、年収350万円以上の世帯について見ていくと、約2倍程度で、その比率は年収が増えていっても大きく変わりません。
したがって、自分の年収に対して貯蓄がしっかり出来ているかを確認するためには、自分の年収の2倍近くが貯蓄出来ているかを確認する必要があります。
貯蓄と言っても、必ずしも預貯金ばかりでありません。ここまで見てきたように生命保険であったり、株式や投資信託といった有価証券であったりも含まれます。
皆さんも、ご自身の年収と比べて貯蓄がしっかり出来ているかは、こうした視点で確認することができるでしょう。
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