9月に入り、今年も残り4分の1。だんだんと2026年も終わりに向かい始め、1年を振り返る方もなかにはいるのではないでしょうか。
「老後は2000万円必要」という言葉を、一度は耳にした方もいるでしょう。厚生労働省の国民生活基礎調査（2025年）では、生活が「苦しい」と答えた世帯が全体で55.4％にのぼりました。
ただ、必要な金額は世帯によって大きく異なります。2000万円という数字をそのまま当てはめるより、「わが家にとっての必要額」を考えるほうが、ずっと役に立ちます。
この記事では、40〜60歳代・二人以上世帯の平均と中央値を確認し、老後資金の必要額を自分ごととして見積もる方法を、元証券会社員の視点でみていきます。
ご相談でよく聞かれたのが「結局、2000万円あればいいの？」という質問でした。でも本当に必要なのは、その数字ではなく、わが家の不足額です。
まずは同世代の数字を、必要額を考える出発点にしてみましょう。
- 40〜60歳代・二人以上世帯の平均貯蓄額と中央値はいくらか
- 「2000万円以上」に届く世帯はどれくらいか
- わが家の老後資金の必要額を見積もる
1. 【平均貯蓄額】40歳代、50歳代、60歳代の「二人以上世帯」中央値もいくらか見る
金融経済教育推進機構（J-FLEC）が2025年に公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、二人以上世帯の金融資産保有額は次のとおりです。
※金融資産保有額とは、預貯金だけでなく株式、投資信託、生命保険などを含んだ金額です。ただし、日常的に使う普通預金の残高は含まれていません。
1.1 40歳代二人以上世帯の貯蓄額（平均・中央値）
- 40歳代二人以上世帯：平均1486万円／中央値500万円
2000万円という目標が、まだ遠くに見えやすい年代です。
1.2 50歳代二人以上世帯の貯蓄額（平均・中央値）
- 50歳代二人以上世帯：平均1908万円／中央値700万円
退職金の見込みも加わり、目標が現実味を帯びてくる年代です。
1.3 60歳代二人以上世帯の貯蓄額（平均・中央値）
- 60歳代二人以上世帯：平均2683万円／中央値1400万円
退職金を経て、蓄えが最も厚くなる世帯が増える年代です。
1.4 金額帯でみる、「2000万円以上」に届く世帯
「2000万円以上」を持つ世帯の割合は、40歳代21.3％、50歳代26.9％、60歳代39.6％と、年代とともに増えていきます。60歳代でも4割ほどで、全世帯が届く数字ではないことがわかります。
裏を返せば、多くの世帯は2000万円に届かないまま老後を迎えます。だからこそ大切なのは、その金額に一喜一憂せず、わが家に本当に必要な額を見積もることです。
