9. 40歳代に多い「昔契約したままになっていて、今の自分に合っているのか分からない」というご相談。ファイナンシャルアドバイザー・橋本 優理が伝えたいこと
相談の場では、以前に契約したものをいくつか持っていて、そのままになっているというお話をよくうかがいます。毎月または毎年の支払いは続いているものの、内容を確かめる機会がないまま年数だけが過ぎていた、というケースは少なくありません。
9.1 40歳代に多いお悩み相談は「昔契約したままになっていて、今の自分に合っているのか分からない」
こうしたご相談で多いのは、「合っていないかもしれない」という漠然とした感覚が先にあって、中身の確認がまだ済んでいないという状態です。判断の材料がそろっていない段階では、続けるか見直すかを決めきれないのは自然なことだと考えています。
9.2 【ファイナンシャルアドバイザー・橋本 優理が回答】決めるのは、中身を確かめたあとで十分
確かに、過去の保険には現在の医療事情に適していないものもあり、いざというときに十分な保障を得られない可能性もあります。
しかし、安易に解約してしまうと、新しい保険の加入審査に落ちてしまった時無保険の状態になってしまいます。
また、年齢を重ねてから新たに加入することで、保険料が高くなってしまうケースもあります。
まずは今加入している保障の内容を確認したうえで、継続するかどうかを検討しましょう。
9.3 ポイント1：見直すかどうかの前に、いま何を契約しているのかを確かめる
「見直す」という言葉は、やめて別のものに入り直すことだと受け取られがちですが、そうとは限りません。最初にしていただきたいのは、いま何をどういう内容で契約しているのかを確かめることです。契約したときに受け取った書類や、年に一度前後の頻度で届く通知書には、どのような目的の契約なのか、支払いはいつまで続くのか、どんなときに受け取れるのかといった、判断の土台になる情報が書かれています。加入した当時と今とでは、家族の状況も働き方も変わっていることが多いものです。だからこそ、いまの内容を知らないまま続けるか・やめるかを考えるのではなく、内容を把握したうえで、今の生活のなかでどういう役割を持つ契約なのかを見ていく、という順序が現実的です。
9.4 ポイント2：読み取れない点は契約先に確認し、その場で結論を出さない
書類を開いても専門的な用語が並んでいて読み取りにくいことはよくあります。分からない部分は、契約先の窓口や問い合わせ先に、そのまま尋ねてかまいません。「この契約はどういう目的のものか」「支払いはいつまでか」「今やめるとどうなるか」といった聞き方で十分です。あわせてお伝えしたいのは、何かをすすめられた場面で急かされたとしても、その場で結論を出す必要はないということです。持ち帰って、書類を見ながら考える時間を取ることはできます。金額の大きい契約ほど、判断を急がずに、内容を理解してから決めるほうが結果的に納得しやすくなります。
9.5 ポイント3：やめるときに戻る額と、入り直すときの条件まで見てから決める
確認したうえで見直しを考える場合、やめる側の条件もあわせて見ておきたいところです。途中でやめたときに戻ってくる額は、それまでに支払った合計を下回ることがあります。運用の要素を含む契約であれば、受け取る時点の値動きによって金額が変わり、支払った額を割り込む可能性もあります。また、いったんやめてしまうと、健康状態や年齢によっては同じ条件で入り直せないこともあります。古い契約のほうが今より条件がよい場合もあり、新しいものに替えれば有利になるとは限りません。ここまで見たうえで、そのまま続けるという判断に落ち着くことも十分にあり得ます。確認することの目的は、やめる理由を探すことではなく、続けるにしてもやめるにしても、自分で理由を言える状態にしておくことだと考えています。
そのままになっている契約は、内容を知らないうちは判断の対象にすらなりません。まず中身を確かめること。そのうえで、続けるか見直すかを、急がずにご自身のペースで決めていただければと思います。
10. まとめにかえて
以前に契約したものをそのままにしているという状況は、けっして珍しいものではありません。放っておいたことを悔やむよりも、いま手元にある書類を開いて内容を確かめるところから始めるほうが前に進みます。確認した結果、そのまま続けるという結論になっても、それは何もしなかったことと同じではありません。中身を知ったうえで選んだという点で、意味のある判断です。
なお、判断に必要な条件は契約の種類や加入した時期によって大きく異なり、この記事の内容がそのまま当てはまるとは限りません。個別の契約について迷われる場合は、契約先の窓口や、事情を踏まえて相談できる専門家にご確認ください。制度や税に関わる取り扱いは改正されることがあるため、最新の内容は公的機関の情報や関連する窓口でご確認ください。
参考資料
- 【2026年最新】60歳・65歳以上がもらえるお金・公的給付金一覧！年金上乗せ・雇用保険・医療介護の申請漏れを防ぐ完全ガイド！「知っておきたい」お金の仕組みを徹底解説
- 日本年金機構「初めて老齢年金を請求するとき」年金請求書（国民年金・厚生年金保険 老齢給付）様式第101号
- 日本年金機構「か行 加給年金額」
- 日本年金機構「加給年金額と振替加算」
- 厚生労働省「年金生活者支援給付金制度について」
- 日本年金機構「老齢（補足的老齢）年金生活者支援給付金の概要」
- 厚生労働省「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」
- 厚生労働省「Q＆A～高年齢雇用継続給付～」
- 厚生労働省「令和7年4月1日から高年齢雇用継続給付の支給率を変更します」
- 日本年金機構「年金と雇用保険の高年齢雇用継続給付との調整」
- 厚生労働省「再就職手当のご案内」
- 厚生労働省「離職されたみなさまへ＜高年齢求職者給付金のご案内＞」
- 国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」
- 厚生労働省「遺族厚生年金の見直しについて」
- 日本年金機構「令和8年4月分からの年金額をお知らせする『年金額改定通知書』、『年金振込通知書』の発送を行います」
橋本 優理
