【8～9月誕生日の方】50歳を過ぎたら必ず「ねんきん定期便」チェックを！3つのチェック項目と老後設計への活かし方 50歳代で確認したいねんきん定期便の3項目。実はわからない項目も！

4. 【元公務員のアドバイス】ねんきん定期便で「不足」を可視化することが老後設計の第一歩

ねんきん定期便を開いて「月15万円受け取れる」ことがわかっても、それだけでは不安が残ります。単身高齢者の平均消費支出は月14〜15万円、夫婦世帯なら月26〜30万円が目安です。この差額を貯蓄・繰下げ・資産形成で埋めるプランを検討しておくと安心です。

65歳を迎えてから「足りない」と気づいても、打てる手は限られます。50歳代のうちにねんきん定期便で見込額を把握し、貯蓄増額・iDeCo・NISA活用・繰下げ受給の検討などを始めることで、老後の余裕度が変わります。

50歳以上の定期便に記載される年金見込額は、「現在の加入状況を60歳まで続けた場合」の試算です。今後の働き方が変わると、実際の受給額はズレます。

50歳代のうちに早期退職して国民年金第1号に変わる、独立して自営業になる、といった働き方の変化があると、ねんきん定期便の見込額は実態と離れていきます。生活の節目でねんきんネットで再試算する習慣が有効です。

ねんきん定期便を活かした老後準備のステップを整理します。

ねんきん定期便の見込額から、想定生活費を差し引いて、月々の不足額を計算します。65歳から90歳まで25年間の不足累計を出せば、必要な貯蓄額の目安が見えます。

加入期間が40年に届かないなら、60〜65歳の任意加入で保険料を追加納付します。健康と就業機会があれば繰下げ受給も検討。1年で8.4％、10年で84％の増額が可能です。

それでも足りない部分は、NISAのつみたて投資枠やiDeCoで長期の資産形成を進めるのも選択肢のひとつです。50歳から始めても、10〜15年の運用期間で数百万円規模の資産形成は可能です。

ただし余裕資金の範囲で行うのが鉄則です。

ねんきん定期便は届いてから開封するまでに時間がかかりがちですが、50歳代のものは老後設計の最重要資料です。

①見込額、②加入月数、③記録漏れの3項目を確認し、必要に応じて年金事務所へ照会・ねんきんネットで詳細試算・自助努力の資産形成へと進めることが、老後の安心につながります。

太田彩子