7. 50代後半に多い「年金だけでは生活費が足りない」への不安。ファイナンシャルアドバイザー・神田翔平が伝えたいこと
年金だけでは生活できるかという不安は、現役世代の方も抱えるもの。
定年退職が近づくにつれ、年金だけでは生活費が足りないのではないか、という声をよくいただきます。特に、これまでの事情で十分な貯蓄ができていない場合、老後の生活への不安はより切実なものになります。そのような方へのアドバイスをご紹介します。
7.1 50代後半に多いお悩み相談は「リスクが怖くて手が出せなかった」
7.2 【ファイナンシャルアドバイザー・神田翔平が回答】少額から始め、分散と定期収入の仕組みで備える
もちろん退職金を運用する方は非常に多いですが、金額も大きいため、始めて資産運用を取り入れる方ですと、なかなか運用に踏み切ることが出来ない方が多いのも事実です。
まずは、現役の今のうちから少額でも資産運用に慣れておきましょう。少額の積立でも始めておくだけでも、運用へのハードルはぐっと下がります。
また、一つの手段に資金を集約させるのではなく、さまざまな手段を組み合わせてみることで、リスクの分散を図ることができます。
7.3 ポイント1：少額から始めて、投資への心理的ハードルを下げる
まず見直したいのは、資産運用に対する「難しくて怖いもの」というイメージです。この方も当初は投資に及び腰でしたが、制度の仕組みを知るうちに「少額から気軽に、貯金のような感覚で始められるのですね」と気づいたように、運用への心理的なハードルが下がっていきました。実際、非課税で運用できる制度などを活用すれば、手元資金の範囲内で無理なく始めることができます。投資はまとまったお金がなければできないと思い込まず、まずは少額から経験を積んでいくことが、資産形成の第一歩として大切になります。
7.4 ポイント2：複数の資産に分散してリスクを抑える
そのうえで、大切な資金を大きく減らさないための工夫も必要です。運用先を検討する中で、「一つの投資先に集中して失敗したときは落ち込むので、複数の資産に分散して安心感を得たい」という方もいます。運用において、すべての資金を一つの資産に集中させることは大きなリスクを伴います。株式だけでなく、値動きの異なる債券などを組み合わせてリスクを抑える視点は、老後資金を守りながら増やすうえで若い頃以上に大切になります。
7.5 ポイント3：老後に「定期的に使えるお金」を確保する仕組みをつくる
また、老後の収入減に備える具体的な仕組みづくりも欠かせません。まとまった資金の一部を活用して、「手元に現金を残しつつ、定期的に受け取れるメリットは大きいですね」と気づき、毎月安定した副収入が得られるような保険商品などを組み合わせる方もいます。年金を含めた所得が少ない場合、資産をただ増やすだけでなく、リタイア後の生活費として「定期的に使えるお金」をどう確保するかが重要になります。運用しながら計画的に取り崩せる仕組みを持つことは、老後の安心感に直結するより大切な視点になります。その後はこの方針に沿って積立を調整し、退職に向けた資金準備を落ち着いて進められています。
投資はもちろんリスクがあるので、慎重に検討する必要があります。ただ何も調べずに怖い、あるいは自分には十分な資金がないと決めつける前に、少額からの運用、リスクを抑えた分散、そして定期的な収入源の確保を一つずつ整理してみることが、年金だけでは不安な老後の生活を支える出発点になるでしょう。
