「NISAがあれば年金不要」は本当か。現役世代が知っておくべき公的年金の“メリット”と”NISA両立”の最適解

4. いまのシニア世代の年金額は月どれくらい？《厚生年金・国民年金》

気になるのが「厚生年金」と「国民年金」の平均月額です。

ここでは厚生労働省の資料より、60歳〜90歳以上のすべての受給権者における「平均年金月額」をご紹介します。

4.1 「厚生年金」男女別平均年金月額

• 〈全体〉平均年金月額：15万289円
• 〈男性〉平均年金月額：16万9967円
• 〈女性〉平均年金月額：11万1413円

※国民年金の金額を含む

4.2 「厚生年金」受給額分布（1万円刻み）

• 〜1万円：4万3399人
• 1万円以上〜2万円未満：1万4137人
• 2万円以上〜3万円未満：3万5397人
• 3万円以上〜4万円未満：6万8210人
• 4万円以上〜5万円未満：7万6692人
• 5万円以上〜6万円未満：10万8447人
• 6万円以上〜7万円未満：31万5106人
• 7万円以上〜8万円未満：57万8950人
• 8万円以上〜9万円未満：80万2179人
• 9万円以上〜10万円未満：101万1457人
• 10万円以上〜11万円未満：111万2828人
• 11万円以上〜12万円未満：107万1485人
• 12万円以上〜13万円未満：97万9155人
• 13万円以上〜14万円未満：92万3506人
• 14万円以上〜15万円未満：92万9264人
• 15万円以上〜16万円未満：96万5035人
• 16万円以上〜17万円未満：100万1322人
• 17万円以上〜18万円未満：103万1951人
• 18万円以上〜19万円未満：102万6888人
• 19万円以上〜20万円未満：96万2615人
• 20万円以上〜21万円未満：85万3591人
• 21万円以上〜22万円未満：70万4633人
• 22万円以上〜23万円未満：52万3958人
• 23万円以上〜24万円未満：35万4人
• 24万円以上〜25万円未満：23万211人
• 25万円以上〜26万円未満：15万796人
• 26万円以上〜27万円未満：9万4667人
• 27万円以上〜28万円未満：5万5083人
• 28万円以上〜29万円未満：3万289人
• 29万円以上〜30万円未満：1万5158人
• 30万円以上〜：1万9283人

厚生年金の平均年金月額は15万289円ですが、男女別に見ると、男性が16万9967円、女性が11万1413円で、6万円近い開きが見られます。

4.3 「国民年金」男女別平均年金月額・受給額分布

• 〈全体〉平均年金月額：5万9310円
• 〈男性〉平均年金月額：6万1595円
• 〈女性〉平均年金月額：5万7582円

4.4 「国民年金」受給額分布（1万円刻み）

• 1万円未満：5万1828人
• 1万円以上〜2万円未満：21万3583人
• 2万円以上〜3万円未満：68万4559人
• 3万円以上〜4万円未満：206万1539人
• 4万円以上〜5万円未満：388万83人
• 5万円以上〜6万円未満：641万228人
• 6万円以上〜7万円未満：1715万5059人
• 7万円以上〜：299万7738人

国民年金の平均年金月額は5万9310円。男女別に見ると、男性が6万1595円、女性が5万7582円となりました。

ボリュームゾーンを見ると、「6万円以上〜7万円未満」が最も厚い層となっており、多くの方が満額に近い年金額を受け取っていることが読み取れます。

5. データが示す「年金だけでは足りない、でも年金はなくせない」

国民年金の平均は月5万9310円、厚生年金を含めた全体の平均でも15万289円。

高齢者世帯の平均的な生活費や医療・介護費用を考えると、多くの方にとって「年金だけでゆとりある生活を送る」のは難しいのが実情です。

では、だからといって「年金をやめてNISAだけにしよう」となるとどうでしょうか。

相場が暴落した年に65歳を迎えたとしたら、あるいは想定より10年長く生きたとしたら、そのリスクを個人がすべて引き受けることになります。「年金が足りない」という問題と、「年金がいらない」という結論は、同じ方向を向いていないと感じます。

6. 「年金でベース、NISAでプラスアルファ」が現実的な設計

公的年金は、長生きリスクとインフレ、そして予期しない人生の出来事に対応する「ベース（土台）」として機能します。どれだけ経済環境が変わっても、生きている限り一定の収入が続くという安心感は、社会保険制度ならではの強みです。

そして、年金だけでは届かない生活費の差額やゆとりの部分を、NISAで現役時代から準備していく。この組み合わせが、多くの方にとって現実的なリタイアメントの設計ではないでしょうか。

二つの制度を対立させる必要はありません。安定の年金と、成長を狙えるNISA。それぞれの得意なことを活かした設計が、老後の安心につながると感じます。

7. 筆者コメント

参考資料

• 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

和田 直子