「投資はこわい。でも、このままただ預けておくだけでいいのかな…」
銀行員時代、こんなご相談をよくいただきました。
超低金利が続いていた時代、安全性を重視されるお客さまに対して「預金金利はほぼゼロですが…」とお伝えするしかなく、歯がゆい思いをしたものです。
しかし今、状況が変わりつつあります。
日本銀行の利上げを受けて、安全性の高い「個人向け国債」の金利水準が上昇しており、改めて注目が集まっています。
個人向け国債は、国が発行する安心感があり、資産運用がはじめての人でも安心して利用できる仕組みとなっています。
1万円という少額から購入が可能で、各種金融機関で簡単に申し込めるほか、譲渡や相続を行うことも可能です。
個人向け国債は毎月発行されていますが、今月の最新金利（適用利率）がどうなっているか、この記事の中で詳しく確認していきましょう。
1. 2026年7月募集の「個人向け国債」の最新金利は？
2026年7月募集分の個人向け国債の金利は、変動10年が1.8％、固定5年が1.95％、固定3年が1.56％に設定されています。
これら3つのタイプはそれぞれ特徴が異なり、自身の運用期間や目的に合わせて選択することになります。
2. 個人向け国債を300万円購入した場合の受取利息シミュレーション
個人向け国債を300万円購入し、満期まで保有した場合の合計受取利息をタイプ別に見ていきましょう。
- 固定3年の場合は3年間合計で受取利息が税引前140,400円、手取り利息が税引後111,877円となります。
- 固定5年の場合は5年間合計で受取利息が税引前292,500円、手取り利息が税引後233,078円です。
- 変動10年の場合は10年間合計で受取利息が税引前540,000円、手取り利息が税引後430,299円となります。
なお、変動10年は実勢金利に応じて半年ごとに適用利率の見直しが行われる仕組みであるため、実際の受取利息は今後の金利変動によって変わります。
今回の試算は、便宜上「10年間金利が一切動かなかった場合」を想定した数値である点に注意が必要です。
3. 知っておくべき個人向け国債の中途解約の注意点
個人向け国債は、原則として発行から1年が経過した時点から、1万円単位での中途換金が可能となります。
ただし、中途解約する際には直近2回分の各利子相当額に0.79685を掛けた金額が差し引かれる点に留意してください。
4. まとめ
2026年7月募集分の個人向け国債の金利は、変動10年が1.8％、固定5年が1.95％、固定3年が1.56％となっています。
現在の金利状況や商品の持つ特性を踏まえ、資産運用の選択肢として購入を前向きに検討する人もいるでしょう。
当初の予定通りに確実な利息収入を得るためには、中途解約をせずに満期償還まで保有し続ける必要があります。
個人向け国債には「変動10年・固定5年・固定3年」の3つの選択肢が用意されています。
単に金利の高さだけで判断するのではなく、中途解約をせずに最後まで保有できるかどうかを十分に検討することが重要です。
なお、最近は預金の金利もじわじわと上昇してきています。
金利優遇キャンペーンなどを利用すると、この記事で紹介した個人向け国債よりも高い金利で預けられる可能性もあります。
お近くの銀行の預金金利と比較して検討すると良いでしょう。
