6. 定年間近の会社員に多い「投資はリスクが怖い」という悩みに、IFAが伝えたこと

定年退職が近づくにつれ、老後の生活資金に対する不安を抱える方は少なくありません。貯蓄が十分でないと感じていても、投資未経験ゆえにリスクを恐れて一歩を踏み出せないという声をよくいただきます。

6.1 50歳代後半に多いお悩み相談は「まとまった資金があるが投資はリスクが怖くて手が出せない」

50代のお客様
来年に定年を控えており、早期リタイアも希望していますが、これまでの事情で手元の貯蓄は多くありません。近々数百万円規模のまとまった資金が入る予定があり、それを元手に資産運用を検討していますが、投資は元本割れなどのリスクが怖くて、これまで手が出せずにいます。

定年を控え、まとまった資金の運用を検討し始める50代後半の方は少なくありません。老後の生活を現実的に思い描いたときに、今のままでは立ち行かなくなるかもしれないという危機感から、これまで避けてきた資産運用に向き合い始める方も多いようです。

6.2 【IFAからのアドバイス】少額から柔軟に、分散しながらリスクを抑える

こうした悩みに対して、実際の相談現場でお伝えしている考え方やポイントをご紹介します。

まず見直したいのは、「預金以外の選択肢を知ること」です。銀行預金は元本割れの心配が少ない一方で、低金利が続く現在では大きく資産を増やすことは難しい状況です。一方、NISAは少額から始められ、運用益が非課税になる制度です。実際に制度を知ることで、「もっと難しいものだと思っていた」「思ったより気軽に始められそう」と感じる方も少なくありません。

投資を始める際は、まとまった資金が必要と考えず、無理のない金額からスタートすることが大切です。経験を積みながら少しずつ資産形成を進めることで、心理的な負担も抑えられます。

次に意識したいのが、リスクを抑えるための分散投資です。一つの地域や資産に集中して投資すると、その値動きの影響を大きく受けてしまいます。世界中の株式や債券などに幅広く分散することで、価格変動のリスクを和らげ、長期的に安定した資産形成を目指しやすくなります。老後資金づくりでは、大きな利益を狙うよりも、大きな失敗を避けながら着実に資産を育てる姿勢が重要です。

また、退職後は「資産を増やす」だけでなく、「どう受け取りながら使うか」という視点も欠かせません。まとまった資金を運用しながら、毎月一定額を受け取れる仕組みを活用することで、年金以外の収入源を確保し、家計の安心感につなげる方法もあります。

退職を迎えるタイミングで積立投資を見直し、それまでに準備した資産と年金などの定期収入を組み合わせながら生活設計を行うケースも少なくありません。老後資金づくりは、資産を増やすことだけでなく、使う段階まで見据えて計画することが大切です。

渡邉 珠紀
老後資金の不安に対しては、投資は怖いと決めつける前に、少額から始められる非課税制度の活用、リスクを抑える分散投資、そして退職後の定期的な収入確保という選択肢を一つずつ整理してみることが、安心できる老後への出発点になります。

7. 【監修者コメント】FPからのアドバイス 55歳から始める新NISAと資産形成のポイント

中本 智恵
定年間際になると「もう遅いのでは」と諦めてしまう方が多いのですが、10年という期間でも非課税のメリットは十分に活かせます。まとまった資金と積立を分けて考えることが大切です。

たとえば55歳から65歳までの10年間、毎月4万円を年3％で運用できたと仮定すると、元本480万円に対して資産評価額は約558万円になる計算です。

通常の課税口座であれば運用益（約78万円）に20.315％の税金がかかりますが、新NISAを活用すればこの非課税メリットをそのまま受け取れます。

まとまった資金は分散投資でリスクを抑えつつ、並行して無理のない範囲で積み立てていく、という両輪の考え方をおすすめします。

参考資料

渡邉 珠紀