【50歳からの新NISA】月5万円を15年間積み立てたらいくらになる？利回り別シミュレーション 元生命保険会社勤務・現役FPからの相続を見据えた資産形成アドバイス

2024年に始まった新NISAは、非課税で資産形成ができる制度として、多くの人から注目を集めています。

将来の老後資金や教育資金の準備を目的に投資を始める人が増える一方で、「どれくらい資産が増える可能性があるのか」「毎月いくら積み立てれば目標額に届くのか」と疑問を持つ人も少なくありません。

新NISAでは、投資で得られた運用益や配当金が非課税となるため、長期・積立・分散投資との相性が良い制度とされています。

本記事では、新NISAの基本的な仕組みや非課税制度の特徴を整理するとともに、毎月5万円を15年間積み立てた場合や、老後資金2000万円を目指すケースなどをシミュレーションし、長期投資の効果について分かりやすく解説します。

1. この記事の3つのポイント

•  新NISAは運用益・配当金が非課税で、非課税保有期間は無期限
•  毎月5万円を15年間積み立てると、利回り次第で資産額は1000万円を超える可能性がある
•  老後資金2000万円を目指す場合、積立期間を長く取るほど毎月の負担を軽減できる

2. 【基本をおさらい】新NISAを活用すると「運用益や配当金」は非課税になる？

NISA（少額投資非課税制度）は、個人の資産形成を後押しする制度として2014年に始まり、2024年からは制度内容が見直された「新NISA」がスタートしました。

新NISAの大きな特徴は、投資で得た運用益や配当金に税金がかからないことです。

通常、株式や投資信託で得た利益や配当金には約20％の税金が課されます。

しかし、新NISA口座で運用した場合は非課税となるため、利益をそのまま受け取ることができます。

一方で、新NISAには年間投資枠や対象商品などのルールが設けられているため、制度の内容を理解したうえで利用することが大切です。

2.1 新NISAの非課税制度のしくみをおさらい

新NISAには、次のような特徴があります。

1. 非課税保有期間は無期限
2. 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能
3. 年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
4. 非課税保有限度額は1800万円（内、成長投資枠1200万円）※枠の再利用可能
5. つみたて投資枠の投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」
6. 成長投資枠の対象商品は「上場株式・投資信託等」

投資はまとまった資金が必要というイメージを持たれがちですが、現在では500円や1000円程度から積み立てられる商品も多くあります。

新NISAを利用すれば、少額から株式や投資信託への投資を始めることができます。

次に、毎月一定額を積み立てた場合、15年間でどの程度の資産形成が期待できるのかを試算してみましょう。

3. 【利回り別シミュレーション】毎月5万円を15年間積み立てた場合

ここでは、新NISAを利用して毎月5万円を15年間積み立てた場合の資産額を、想定利回り1～5％でシミュレーションします。

前提条件は次のとおりです。

• 50歳から65歳までの15年間で老後資金をつくる
• 積立額は毎月5万円
• 投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品

シミュレーション結果は以下のとおりです。

3.1 想定利回り別「毎月5万円×15年間」の資産額

想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）

• 年1％：970万6000円
• 年2％：1048万6000円
• 年3％：1134万9000円
• 年4％：1230万5000円
• 年5％：1336万4000円

毎月5万円を15年間積み立てると、資産額は利回り次第で1000万円を超える可能性があります。

元本は900万円ですが、運用成果によって約70万円～436万円程度の利益が上乗せされる試算となっています。

ただし、運用成果は将来を保証するものではありません。

一般的に、高いリターンを期待するほど価格変動などのリスクも大きくなる点には注意が必要です。