2. 【シミュレーション】新NISAで毎月10万円を15年間積み立てると資産はいくらになる？
投資には元本割れのリスクがありますが、長期間にわたって積立を続けることで、着実な資産形成につながる可能性があります。
ここでは、つみたて投資枠を活用し、金融庁の「NISAの活用事例」を参考に、以下の条件でシミュレーションした結果を確認してみましょう。
2.1 毎月10万円を15年間積立、その後15年間保有した場合（年利3％想定）
- 約3536万円（元本1800万円）
つみたて投資枠の年間投資上限は120万円なので、毎月10万円を積み立てると上限額を使い切ることになります。
このペースで15年間続けると、生涯非課税保有限度額の1800万円に達します。
さらに、積立終了後も15年間継続して保有し、年利3％で運用できたと仮定すると、最終的な資産額は約3536万円になるという試算です。
ただし、「毎月10万円の積立は現実的に難しい」と感じる人も少なくないでしょう。
そこで次に、毎月3万円を40年間積み立てたケースについても見ていきます。
2.2 毎月3万円を40年間積み立てた場合（年利3％想定）
- 約2778万円（元本1440万円）
こちらも、年利3％で運用できたと仮定した場合の試算ですが、最終的な資産額は約2778万円となりました。
もちろん、実際の運用結果は市場の状況によって変わるため、シミュレーション通りになるとは限りません。
しかし、長期間にわたって積立を継続できた場合、預貯金だけで資産を準備するよりも、効率的に資産を形成できる可能性があることがわかります。
投資にはリスクも伴いますが、制度を正しく理解した上で活用できれば、老後資金を準備する上での有力な選択肢の一つになるでしょう。
