個人向け国債「2026年8月金利」を比較！固定5年が2.06%・変動10年が1.87%で100万円運用時の手取り額はいくらか定期預金と比べると、実際どれくらいお得？シミュレーション

個人向け国債は、国が発行しているという安心感があり、資産運用をこれから始める人にも適した金融商品です。

個人向け国債とは1/2

1万円という少額から購入可能で、金融機関で手軽に申し込めるほか、年0.05%の最低金利保証が設定されている点も特徴です。

個人向け国債は原則元本割れのリスクがなく、最低金利も保証されているため、値動きのある商品に抵抗がある方の資産運用の入り口としてもよく候補にあがります。今回は最新の金利と、実際にいくら受け取れるのかを一緒に確認していきましょう。

個人向け国債は毎月発行されていますが、今月の最新金利（適用利率）がどうなっているか、この記事の中で詳しく確認していきましょう。

1. 個人向け国債の金利とシミュレーションでわかる3つのポイント

個人向け国債の金利2/2

2026年8月募集分の個人向け国債は、期間や金利タイプの異なる3つの種類ごとに適用される利率が決められています。

実勢金利に応じて半年ごとに適用利率が見直される「変動10年」の金利は、年1.87％となっています。

また、満期まで同じ利率が適用される固定金利タイプでは、「固定5年」の金利が年2.06％、「固定3年」の金利が年1.71％に設定されています。

固定5年の金利が変動10年を上回っている点は、意外に感じる方も多いかもしれません。今後の金利上昇を見込むなら変動10年、目先の利回りを確実に取りたいなら固定5年、というように、金利動向の見通しによって選び方が変わってきます。

2026年8月募集分の個人向け国債を100万円分購入し、満期まで保有した場合の受取利息を試算します。

変動10年を10年間保有した場合の受取利息合計は、税引前で187,000円、税引後の手取り利息で149,010円となります。

なお、変動10年は実勢金利に応じて半年ごとに適用利率の見直しが行われる仕組みです。そのため実際の受取利息は今後の金利変動によって変わりますが、ここでは便宜上10年間金利が一切動かなかった場合を想定して試算しています。

次に、固定5年を5年間保有した場合の受取利息合計は、税引前で103,000円、税引後の手取り額で82,075円です。

また、固定3年を3年間保有した場合の受取利息合計は、税引前で51,300円、税引後の手取り額で40,878円となります。

3種類とも税引後の手取り額で見ても、預けた期間に応じた利息をきちんと受け取れる設計になっています。ただし今回の試算は「金利が変わらない前提」の目安であり、特に変動10年は実際の受取額が上下する可能性がある点は押さえておきましょう。

個人向け国債は、発行から1年が経過した時点より、1万円単位での中途換金が認められています。

ただし、中途換金を行う際には、直近2回分の各利子相当額に0.79685を掛けた金額が差し引かれるルールとなっています。

中途換金のペナルティは、あくまで「直近2回分の利子相当額」が対象であり、元本が減るわけではありません。とはいえ、せっかくの利息の一部を手放すことになるため、当面使う予定のない資金で購入することが基本です。