「毎月3万円」をコツコツ貯めている方は多いかもしれませんが、その方法で将来の資産がどのくらい増えるか考えたことはありますか。
同じ月3万円でも、銀行預金で積み立てるのと、新NISAを活用して投資するのとでは、20年後の資産額に大きな違いが生まれる可能性があります。
シミュレーションによれば、その差は数百万円に達することもあります。
この記事では、預貯金と新NISAでの積立投資を比較し、20年後の資産額がどのように変わるのかを具体的に解説していきます。
1. 月3万円の貯金を20年継続！元本720万円の将来価値とは？
まず結論として、毎月3万円を銀行の預貯金で20年間積み立てると、元本の合計は720万円になります。
最近では日本銀行の政策変更により、メガバンクの普通預金金利も年0.3％程度まで上がってきていますが、これだけで資産を大きく増やすのは難しいのが現状です。
この金利で20年間預けたとしても、受け取れる利息は税引前で約22万円、最終的な資産額は約742万円となります。
注意点として、この利息には約20％の税金が課されるため、実際に手にする額はさらに少なくなります。
さらに、インフレのリスクも考慮しなければなりません。
仮に物価が年2％のペースで上昇し続けると、20年後には現在と同じものを買うために約1.5倍のお金が必要になる計算です。
つまり、預貯金の額面は増えても、お金の購買力、すなわち実質的な価値は低下してしまう恐れがあるのです。
預貯金は元本保証という大きなメリットがありますが、利息によるリターンは少なく、インフレで資産価値が目減りするリスクも抱えています。
では、同じ月3万円をより効率的に増やすにはどうすればよいのでしょうか。その有力な選択肢として、税金の優遇措置を受けられる「新NISA」が注目されています。
