4. 貯金と投資で生まれる資産差、その決定的な要因とは？
ここまで見てきたとおり、毎月3万円を20年間積み立てた場合、銀行預金では最終的な資産額は約742万円にとどまります。
一方で、新NISAを活用した積立投資では、利回りによって大きな差が生まれます。
例えば、年利3％で運用した場合は約981万円となり、預金と比べて200万円以上の差が生じる計算です。
さらに、年利5％では約1217万円、年利7％では約1523万円となり、預金との差はそれぞれ約500万円、約800万円以上にまで広がります。
この差を生み出している大きな要因が「複利」の効果です。
複利とは、運用によって得た利益が元本に組み込まれ、その利益にもさらに利益がついていく仕組みを指します。
積立投資の初期段階では、貯金との違いはそれほど大きくありません。
しかし、運用期間が長くなるにつれて利益が積み重なり、後半になるほど資産の増え方に差が生じやすくなる傾向にあります。
このように、資産形成では「いつ始めるか」と「どれだけ長く続けるか」が重要なポイントとなります。
なかでも「運用期間の長さ」は、投資において結果に大きく影響する重要な要素です。
将来の運用成果を正確に予測することはできませんが、長期的に見れば年3％を超えるリターンが期待できる可能性もあります。
新NISAを活用する場合は、無理のない範囲で積み立てを続けることを意識し、継続的に運用していくことが重要です。
