将来に向けて「毎月3万円」をコツコツと現金で積み立てている方もいるでしょう。
しかし、「この方法で本当に将来の資産は増えるのか」と疑問に感じたことはありませんか。
同じ金額を積み立てる場合でも、預貯金として貯めるケースと、新NISAを利用して運用するケースでは、将来の資産額に差が生まれる可能性があります。
実際に20年間継続した場合、その差は数百万円規模にまで広がることも考えられます。
本記事では、「預貯金」と「新NISAによる積立投資」を比較し、20年後の資産額にどれほどの違いが出るのかをシミュレーションを基に確認していきます。
1. 毎月3万円を20年間貯金した場合、総額はいくらになるのか
最初に結論からお伝えすると、毎月3万円を銀行預金で積み立てた場合、20年間での元本は合計で720万円になります。
近年、日本銀行の金融政策の変更にともない、メガバンクの普通預金金利は年0.3％前後まで上昇しています。
しかし、資産を大きく増やすという観点では、十分な水準とはいえないのが現状です。
この条件で20年間預け続けた場合、得られる利息は税引前で約22万円にとどまり、最終的な資産額はおよそ742万円となります。
ただし、利息には約20％の税金が課されるため、実際に手元に残る金額はこれよりも少なくなります。
加えて注意したいのが、インフレーションの影響です。
仮に年2％の物価上昇が続いた場合、20年後には同じ商品を購入するために、現在の約1.5倍の金額が必要になると試算されます。
そのため、預金の額面自体は増えていても、お金が持つ実質的な価値は下がってしまう可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、得られる利息は限定的です。
インフレの影響によって、実質的な資産価値が目減りするリスクもはらんでいます。
では、同じ「月3万円」を積み立てるのであれば、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制上の優遇措置を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
