【積立投資】50歳から「月5万円」を15年ガチで継続したら？新NISA・利回り別シミュレーションのリアル若者は初任給から始めている？手遅れにならないための資産形成3カ条「少額・早期・長期」の威力とは

4. 【新NISA】投資一本に偏らない老後資金づくりの考え方

老後資金について考えると、「投資で資産をどれだけ増やせるか」に注目が集まりがちです。しかし、実際の老後生活は、投資収益だけで成り立つものではありません。

多くの人にとって、老後の生活基盤になるのは公的年金です。そこに退職金や預貯金、場合によっては継続的な就労収入などを組み合わせながら、生活を支えていく形になります。

そのため、資産形成を考える際には、「これから増やす資産」だけを見るのではなく、「すでに確保できる収入や資産」がどれくらいあるのかを整理することが重要です。

まずは年金見込額や退職金、現在の預貯金などを確認し、そのうえで不足しそうな部分をどう補っていくかを考えることが、現実的な老後対策につながります。

新NISAは、長期の資産形成を支援するための便利な制度ですが、「老後資金をすべて投資で準備する制度」というわけではありません。

むしろ、公的年金や退職金だけでは足りない部分を補うための選択肢のひとつとして活用するほうが、実際の生活に合った考え方といえるでしょう。

「老後資金を投資で作らなければならない」と考えてしまうと、相場が下落した際の不安も大きくなりやすく、冷静な運用を続けにくくなることがあります。

その一方で、「生活の基本は年金と預貯金で支え、その一部を新NISAによる運用で補う」と考えることで、価格変動に対する心理的な負担は軽くなりやすくなります。

投資に慣れていない人ほど、「もっと増やさなければ老後資金が不足するのでは」と感じやすい傾向があります。

しかし、老後資金づくりでは、“大きく増やすこと”だけが正解ではありません。実際には、預貯金・年金・投資などをどのようなバランスで組み合わせるかが重要になります。

たとえば、生活防衛資金として一定の預貯金を確保したうえで、余裕資金の範囲内で新NISAを利用して積立投資を行う方法でも、将来への備えとして十分現実的です。

長期の資産形成では、「無理なく続けられること」が何より大切になります。