3. 15年間で2000万円の資産形成を目指すには？積立額別のシミュレーション
老後の生活に必要な資金額は人それぞれですが、ここでは目標額を2000万円と設定してみましょう。
50歳から65歳までの15年間で2000万円を用意するためには、毎月いくらずつ積み立てる必要があるのかをシミュレーションします。
3.1 【シミュレーション結果】年利3％で15年間運用した場合の積立額と資産額
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立額と、15年後の資産評価額の試算結果は以下の通りです。
- 月1万円の場合：227万円
- 月3万円の場合：680万9000円
- 月6万円の場合：1361万8000円
- 月9万円の場合：2042万8000円
- 月12万円の場合：2723万7000円
※シミュレーションの想定利回りは年3％です。
この試算によると、年利3％の運用を15年間続けた場合、毎月9万円を積み立てれば資産額が2000万円を超える計算になります。
しかし、毎月9万円の積立を続けるのは家計への負担が大きく、また運用利回りも保証されているわけではありません。
そのため、シミュレーション通りに資産が増えるとは限らない点に注意が必要です。
このことから、老後に向けた資産形成は、可能な限り早くからスタートすることの重要性がわかります。
仮に30歳から65歳までの35年間にわたって、同じ年利3％で積み立てたとすると、2000万円を達成するために必要な月々の積立額は約2万7000円にまで下がります。
このように、投資にかけられる期間が長ければ長いほど、月々の負担を軽くしながら効率的な資産形成を目指すことが可能です。
