2. 50歳から65歳まで毎月5万円積立投資をしたら？利回り別のシミュレーション
ここでは、新NISAを活用して積立投資を行った場合に、どのくらいの資産形成が期待できるのか、以下の条件で試算してみます。
- 50歳から65歳までの15年間で、老後に向けた資金を準備するケースを想定します。
- 毎月の積立金額は5万円とします。
- 運用する投資信託の利回りは、比較的安定した運用を想定し、年1％から5％の範囲で試算します。
2.1 【シミュレーション結果】毎月5万円を15年間、年利1～5％で運用した場合
【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
想定利回りごとの資産評価額は以下の通りです（投資元本は合計900万円）。
- 年1％の場合：970万6000円
- 年2％の場合：1048万6000円
- 年3％の場合：1134万9000円
- 年4％の場合：1230万5000円
- 年5％の場合：1336万4000円
毎月5万円を15年間積み立てると、多くのケースで資産総額が1000万円を超える可能性があることがわかります。
投資元本の合計は900万円ですが、運用成果次第では約70万円から436万円程度の利益が上乗せされる計算です。
ただし、投資には元本割れのリスクも存在します。
一般的に、期待できるリターンが高いほどリスクも大きくなる傾向があるため、その関係性を理解した上で制度を利用することが大切です。
