ゴールデンウィークが終わり、いつもの生活リズムに戻りつつある5月中旬。
「連休の出費で家計が少し心配」「夏のボーナスを考え、もっと効率的に資産を増やしたい」と感じている方もいるかもしれません。
2025年12月にJ-FLEC（金融経済教育推進機構）が公表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によれば、二人以上世帯が保有する金融資産は平均で1940万円となり、前の年から4割以上も増加しました。
この大きな伸びは給与の上昇によるものではなく、新NISAなどを活用した「投資の成果」が背景にあるという実態が明らかになっています。
投資の有無が資産の差につながる中で、リタイアまで約15年という「ラストスパート期」にある50歳代の現状はどのようになっているのでしょうか。
この記事では、最新の調査データから貯蓄の実情や、住宅ローンと資産形成を両立させている世帯の姿を解き明かします。
さらに、65歳までに資産を築くための一つの方法として「月5万円・積立投資」のシミュレーションもご紹介します。
1. 50歳代の金融資産、平均1908万円の背景と「資産が増えた」要因とは？
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、50歳代の二人以上世帯が保有する金融資産の平均額は1908万円です。
この数字だけを見ると十分な水準に思えますが、より実態に近い中央値は700万円であり、平均値とは1200万円以上の大きな差があります。
金融資産を全く保有していない世帯が18.2％存在する一方で、3000万円以上の資産を持つ世帯も18.8％いることから、50歳代で資産の二極化が鮮明になっていることがわかります。
さらに、資産が増えた理由として、全世代（20歳代〜70歳代）で「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」が上位にきています。
このことからも、資産形成の主軸が「労働による貯蓄」から「運用による増加」へと移り変わっている様子がうかがえます。
【20歳代～70歳代】二人以上世帯で「貯蓄が増えた」理由とは？（複数回答）1/6
では、このデータを50歳代の世帯に絞って、より詳しく見ていきましょう。
1.1 二人以上世帯の50歳代で資産が増加した要因とは
- 定例的な収入が増えたから：26.6％
- 定例的な収入から貯蓄に回す割合を増やしたから：23.6％
- 配当や金利による収入があったから：29.5％
- 土地・住宅などの実物資産を売却した収入があったから：3.0％
- 相続や退職金などの臨時収入があったから：4.9％
- 株式や債券の価格が上昇し、評価額が増えたから：34.1％
- 扶養する家族が減ったから：4.6％
- その他：10.2％
50歳代の二人以上世帯において資産が増えた理由を見ると、「給与の増加」よりも資産運用に関連する項目が上位を占めています。
役職定年などの影響で収入の伸びが緩やかになりがちな50歳代では、資産を増やすための手段が「労働で得る収入」から「資産運用」へとシフトしている可能性が考えられます。
これまでに築いた資産を新NISAなどでいかに効率良く運用できるかが、セカンドライフの経済的なゆとりを生む一つの要因となりそうです。
