2. 住宅ローン返済と資産形成を両立させる家計の実態 ペアローンの強みに迫る

50歳代の資産形成を後押しする「投資」ですが、現役世代にとって大きな壁となるのが「住宅ローン」の存在です。

ここで、三井住友信託銀行「三井住友トラスト・資産のミライ研究所」が2026年4月28日に発表した最新のアンケート調査結果から、ローン返済と資産形成を両立する家計のリアルな姿を見ていきましょう。

2.1 資産形成とローン返済の両立にはライフプランとNISA活用が重要

同調査（2026年1月実施）によれば、近年、住宅ローンを返済しながら資産形成にも取り組む「両立派」が増えているとのことです。

この傾向は特に夫婦でローンを組む「ペアローン世帯」で顕著であり、直近（2021年～2025年）にローン契約をした世帯の半数（50.0%）が両立派でした。

世帯の年間資産形成額（世帯年収700万円未満）2/6

世帯の年間資産形成額（世帯年収700万円未満）

出所：三井住友信託銀行株式会社「返済しながら資産形成　二兎追う家計の実像とは？」三井住友トラスト・資産のミライ研究所が住宅ローンについてのアンケート結果を公表

ペアローン世帯は、同じ世帯年収（700万円未満）で比べても、年間に200万円以上の資産形成をおこなっている割合が26.6%に達します。

これは単独ローン世帯（19.0%）を上回っており、高い水準で将来への備えを進めていることがわかります。