【新NISA】50歳から「月5万円」をひたすら積み立て→定年まで15年《元本900万円はどこまで育つのか？》想定利回り年率1～5％で試算 50歳代の金融資産、平均1908万円の背景と「資産が増えた」要因とは？

4. 利回り別シミュレーション：月5万円を15年積み立てると元本900万円はいくらになる？

ここからは、具体的な数字を用いてシミュレーションをおこない、新NISAで運用した場合に資産がどのくらいになるのかを見ていきましょう。

【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果6/6

元本900万円を年1〜2％で運用した場合、最終的な資産額はおよそ1000万円前後になることが想定されます。

もし年4％で運用できれば約1200万円、年5％なら1300万円を超える水準となり、利回りによって結果に大きな違いが出ることがわかります。

ただし、利回りは事前に確定しているわけではなく、投資には元本割れのリスクも伴います。

リスクをどの程度受け入れられるかは人によって異なるため、複数のシミュレーションを参考にしつつ、ご自身に合った水準で運用計画を立てることが重要です。

J-FLECの調査が明らかにしたように、現代は「投資をしているかどうか」が将来の資産額に直接影響するシビアな時代といえるでしょう。

特に、リタイアが現実的になる50歳代は、資産形成における「ラストスパート期」です。

残された10〜15年という貴重な時間を運用の力に変えられるかどうかが、セカンドライフのゆとりを大きく左右します。

一方で、今回ご紹介した三井住友トラスト・資産のミライ研究所の調査からは、住宅ローンという大きな負債を抱えながらも、NISAなどの制度をうまく利用して力強く資産形成に取り組む現役世代の姿が見えてきました。

彼らに共通しているのは、単に投資の技術に頼るのではなく、「自分たちがどのような未来を築きたいか」というライフプランに真剣に向き合い、考え続けている姿勢です。

もちろん、投資には冷静なリスク管理が欠かせません。新NISAは利益が非課税になる強力な制度ですが、万が一損失が出た場合に他の課税口座との損益を相殺する「損益通算」ができないという注意点もあります。

だからこそ、日々の生活を圧迫しない「余裕資金」の範囲で、無理なく長く続けることが何よりも大切になります。

ゴールデンウィークが明けて、家計の管理を改めて考え直したい5月中旬。

老後への漠然とした不安を少しでも和らげるために、まずは月数万円から、未来の自分への「投資の種まき」を具体的に計画してみる良い機会かもしれません。

※当記事は再編集記事です。

マネー編集部NISA班