【新NISA】定年まで15年。50歳から「月5万円」をひたすら積み立て→元本900万円はどこまで育つ？《年利1～5%》想定利回り別シミュレーション住宅ローン返済中でも投資は可能？最新調査で判明した「二兎を追う家計」のリアル＆50歳代からの賢い新NISA活用術 | LIMO

ゴールデンウィークも明け、日常のペースを取り戻しつつある5月中旬。「連休中の出費で家計が少し気になる」「夏のボーナスを見据えて、もっと効率よく資産を増やせれば……」とため息をついている方もいるでしょう。

2025年12月にJ-FLEC（金融経済教育推進機構）が発表した「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、二人以上世帯の金融資産保有額は平均1940万円と、前年から4割以上も増加しました。

この躍進を支えたのは給与増ではなく、新NISAなどを通じた「投資の成果」であるという現実が浮き彫りになっています。

投資の有無が資産格差を広げる中、リタイアまで残り15年という「ラストスパート期」にいる50歳代のリアルはどうなっているのでしょうか。

最新調査から貯蓄の実態や、住宅ローンと資産形成を両立させる世帯の実像を紐解き、65歳までに資産を築くための「月5万円・積立投資」シミュレーションを解説します。

1. 【50歳代の金融資産実態】平均1908万円の裏側にある「資産が増えた理由」

金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、50歳代の二人以上世帯における金融資産の平均額は1908万円となっています。

一見すると十分に見える水準ですが、実態に近い中央値は700万円にとどまり、平均との間には1200万円以上の開きがあります。

金融資産を保有していない世帯が18.2％ある一方で、3000万円以上を持つ世帯も18.8％存在しており、50歳代では資産の二極化が際立っています。

さらに、資産増加の要因としては、全世代（20歳代〜70歳代）において「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」が上位を占めており、資産形成の中心が「労働による貯蓄」から「運用による増加」へとシフトしている様子が見て取れます。

【20歳代～70歳代】二人以上世帯で「貯蓄が増えた」理由とは？（複数回答）1/6

では、このデータについて、50歳代の世帯に限定して詳しく見ていきましょう。

50歳代・二人以上世帯における「資産が増えた理由」としては、「給与の増加」よりも、運用に関連する項目が上位に挙がっています。

役職定年などにより収入の伸びが鈍りやすい50歳代では、資産を増やす手段が「働いて得る収入」から「資産運用」へと移行している可能性があります。

これまでに蓄えた資金を新NISAなどで効率的に運用できるかどうかが、セカンドライフにおける差を生む要因のひとつとなりそうです。