3. NISAで20年後に2000万円を目指す積立シミュレーション。月々の積立額はいくら？
老後の生活資金として「2000万円」という目標を立てる場合、まず理解しておきたいのが、投資を利用せずに貯蓄だけで達成することの難しさです。
もし20年間で2000万円を貯めようとすると、毎月約8万3333円もの金額を貯金し続ける必要があります。
この目標をNISAを活用した資産運用で目指すと、複利の効果が働くため、毎月の積立負担を軽減できる可能性があります。
今回は金融庁の「つみたてシミュレーター」を利用し、想定利回りを年率3％と6％の2つのケースで試算してみましょう。
3.1 想定利回り3％で運用した場合：リスクを抑えたバランス型の積立計画
年率3％という利回りは、国内外の株式や債券を組み合わせた「バランス型」の投資信託などで目指しやすい、比較的現実的な水準といえます。
金融庁の「つみたてシミュレーター」で試算すると、20年間で2000万円を達成するための毎月の積立額は6万1190円です。
この場合、積立元本の合計1469万円に対して、運用による利益が531万円見込めます。
貯蓄だけで準備するケースと比較して、毎月の負担を約2万2000円減らしながら目標に近づける計算になります。
