2. 【残高3500万円】金利上昇で返済額はどう変わるのか
今回のシミュレーションでは、ローン残高3500万円、現在の適用金利0.5％という条件で、残り期間別のインパクトを算出しました。
変動金利の「5年ルール」や「125％ルール」に守られているからと安心するのは危険です。ルールは返済額を据え置くだけで、未払利息となって将来の自分に重くのしかかるからです。
【シミュレーション】月々の返済額の「増額分」早見表2/2
金利が1.0％上昇（適用金利1.5％）した場合、（元利均等返済の場合）増額分は以下の通りです。
- 残り30年：月々16,076円（年間増額分：192,912円）
- 残り20年：月々15,614円（年間増額分：187,368円）
- 残り10年：月々15,190円（年間増額分：182,280円）
- 残り 5年：月々15,069円（年間増額分：180,828円）
金利上昇による返済増に加え、昨今のインフレによる生活費の高騰、さらには住宅ローン控除の終了タイミングが重なれば、家計へのダメージは倍加します。
特に「残り30年」の方は、教育費のピークと金利上昇のピークが重なるリスクが極めて高く、警戒が必要です。
