4. 《50歳からの新NISA》月5万円の積立で元本900万円はどう化ける？想定利回り別【1～５％】15年シミュレーション
ここでは具体的な数値を用いたシミュレーションを行い、実際に運用した場合に資産がどの程度まで増える可能性があるのかを確認していきます。
- 期間：50歳から65歳までの15年間
- 積立額：毎月5万円
- 年利：1～5％
4.1 「毎月5万円」×15年×想定利回り「年率1～5％」の試算結果を見る
想定利回り：資産評価額※元本は900万円
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
元本900万円を年1～2％程度で運用できた場合、最終的な資産額はおおむね1000万円前後になると見込まれます。
仮に年4％で運用できれば約1200万円、年5％であれば1300万円を超える水準となり、利回りの違いによって結果には大きな差が生じます。
ただし、利回りは事前に確定しているものではなく、投資には元本割れの可能性も伴います。
許容できるリスクの範囲は家庭や個人によって異なるため、複数のシミュレーションを試しながら、自分に合ったリスク水準で運用を検討することが大切です。
5. まとめにかえて
今回見てきたように、これからの時代は「投資の有無」が将来の資産格差を分かつ決定的な要因になりつつあります。
冒頭で触れた税負担や物価の上昇が示す通り、長引くインフレ環境下において、預貯金だけで資産の価値を守り切ることはもはや容易ではありません。
リタイアに向けたラストスパート期に当たる50歳代にとって、定年までの15年間をいかに運用の味方につけるかは、セカンドライフの質を左右する大きなポイントとなります。
「税金や出費が重なり、投資に回す余裕がない」と感じる時期かもしれませんが、だからこそ、現状の家計を丁寧に見直し、少額からでも「お金にも働いてもらう」仕組みを作ることが重要です。
もちろん、投資には相場変動による元本割れのリスクも伴います。ご自身のリスク許容度を冷静に見極めつつ、目前に迫る夏のボーナスなどを機に、新NISAのような税制優遇制度を活用して、将来の自分を助ける資産づくりを始めてみてはいかがでしょうか。
