【徹底比較】任意継続vs国保「結局どっちが安い？」損しない選び方のポイント3つ 「国保は家族が多いほど負担増？」「任意継続は高収入ほど有利？」

2. 【任意継続】「高収入ほど有利？」健康保険任意継続のメリット。保険料に「上限あり」

任意継続は、退職後もこれまで加入していた健康保険に最長2年間継続できる制度です。

2.1 全額自己負担

在職中は会社と保険料を折半していましたが、退職後は全額自己負担となります。

2.2 報酬月額の上限

保険料計算の基礎となる「標準報酬月額」には上限が設定されています。

協会けんぽの例

協会けんぽの場合、令和8年度の上限額は32万円に決まりました。これは全加入者の平均給与（令和7年9月末時点）を基準に算出されたものです。在職時の月収が50万円や80万円だった人でも、保険料は「32万円」を基準に計算されます。所得に上限なく連動する国民健康保険に比べ、支払額を大幅に抑えられるケースがあるのはこのためです。

このように協会けんぽなど、現役時代に高収入だった人でも、この上限をもとに保険料が計算されるため、国保より負担が軽くなるケースがあります。

なお、実際に任意継続を選ぶ人は全体の約0.8％と少数であり、多くの人は別の制度を選択しています。多くの人が退職後に別の選択肢を選んでいる実態があるからこそ、自分のケースでは本当に任意継続が有利になるのか、しっかり見極めることが大切です。