4月は新年度が始まり、生活費や将来の資金計画を見直す人が増える時期です。
特に65歳以上の無職夫婦世帯では、年金収入を中心とした生活が一般的ですが、「毎月の収支は本当に足りているのか」と不安に感じる方も少なくありません。
年金だけでは毎月約3万4000円の赤字が生じるとされる高齢無職夫婦世帯。老後の生活を支えるには、現役時代からの計画的な資産形成が欠かせません。
高齢世帯の家計状況と金融資産の実態データをもとに、手取り収入の10%を積み立てるだけで、60歳までに2000〜3000万円を準備できるシミュレーションもわかりやすく解説します。
1. 高齢者世帯のリアルな家計状況
収入の多くを年金に頼っている高齢無職世帯は、実際にどのような家計状況にあるのでしょうか。
総務省統計局の資料によると、65歳以上の無職夫婦世帯では毎月約3万4000円の赤字が生じています。
この赤字を補うには、配当金や利息といった資産からの収入を得るか、貯蓄を取り崩すかが必要になります。リタイアまでにできるだけ多くの資産を形成し、資産所得を得られる状態を整えておくことが、老後の安心につながります。
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」によると、70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額は平均値が1923万円、中央値は800万円でした。
受け取れる年金額や老後の生活費をあらかじめ試算したうえで、どれだけの老後資金が必要かを具体的に考えておきましょう。
