3月は年度末を迎え、老後資金や資産状況を見直すきっかけとなる時期です。近年は物価上昇が続き、年金だけに頼る生活に不安を感じるシニア世帯も増えています。
調査によると、70歳代の二人以上世帯における金融資産は、3000万円以上が25.2%を占める一方、まったく資産を持たない世帯も10.9%存在します。
平均値は一部の高資産世帯に引き上げられるため、実態を把握するには中央値（1178万円台）を参考にすることが重要です。老後の安心を築くために、NISAとiDeCoをどう活用すべきかを解説します。
1. 「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額と中央値を確認
J-FLEC(金融経済教育推進機構)「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」をもとに、70歳代の二人以上世帯における金融資産の保有状況を見ると、その分布には顕著なばらつきがあることがわかります。
※なお、これから確認する金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
- 金融資産非保有：10.9%
- 100万円未満：4.5%
- 100〜200万円未満：5.1%
- 200〜300万円未満：3.7%
- 300〜400万円未満：3.9%
- 400〜500万円未満：2.9%
- 500〜700万円未満：6.4%
- 700〜1000万円未満：6.7%
- 1000〜1500万円未満：11.1%
- 1500〜2000万円未満：6.7%
- 2000〜3000万円未満：12.3%
- 3000万円以上：25.2%
- 無回答：0.6%
70歳代の平均値は2416万円ですが、中央値は1178万円となりました。
注目したいのは、分布の両極です。3000万円以上を保有する世帯が25.2%と最大のグループを形成している一方で、金融資産を「まったく持っていない」世帯も10.9%存在しています。
上位と下位の合計だけで約36%を占めており、70歳代の資産状況が一律ではないことを端的に示しています。
自分の世帯が今どのグループに位置しているかを冷静に把握したうえで、残りの老後期間に向けた資産計画を見直すことが重要です。
資産額の「平均値」は、一部の高資産世帯によって押し上げられるため、実態よりも高く見える傾向があります。自分の位置を正確につかむには「中央値」を参考にするのが適切です。
同調査における70歳代二人以上世帯の中央値は1178万円であり、「平均値＝自分の目標額」と誤解しないよう注意しましょう。
