40〜50歳代世帯の貯蓄《平均と中央値は？》20～60歳代既婚者の46.8%が「配偶者の貯蓄を知らない」と回答 65歳以上夫婦ふたり暮らしの家計収支はひと月平均4.2万円の赤字となる現実。「働き盛り世代」の新NISA活用法を考える

4. 【今からでも遅くない】50歳代から始める「資産運用」のメリットとNISA活用術

リタイア後に必要となる生活資金は人それぞれですが、公的年金や退職金だけでは不足する可能性があることを踏まえ、早い段階から老後資金の準備を進めていくことが大切です。

「人生100年時代」といわれるなか、老後のお金に対する不安は多くの人に共通していますが、「50歳代からでは手遅れ」と考える必要はありません。

資産運用において重要なポイントの一つは、できるだけ長い運用期間を確保することです。

時間を味方につけることで、リスクを抑えつつ、安定したリターンを期待しやすくなります。

4.1 【年率3％で運用した場合の試算】50歳から65歳まで「毎月3万円」を積み立てたケース

ここでは一つのモデルケースを使って試算してみます。

たとえば、50歳から65歳までの15年間、毎月3万円をNISAで積み立て、年率3％で運用できたと仮定します。

この場合、積立元本は540万円ですが、コツコツと継続することで、運用益が加わり約140万円上乗せされる計算になります。

もっとも、これはあくまで一定条件を置いたシミュレーションであり、投資である以上、元本割れのリスクがある点には注意が必要です。

ただし、長期にわたって分散投資をしながら積み立てを行う方法は、リスクを抑えつつ安定的なリターンを目指す手段として有効と考えられています。

4.2 物価上昇を見据えた資産形成の重要性

現在、大手銀行の普通預金金利はおおむね年0.2％程度にとどまっています。

仮に、条件の良い年0.2％程度の金利を利用できたとしても、15年間で得られる利息は10万円に届きません。

540万円を預けても増える金額はごくわずかで、物価が上昇するインフレ環境では、お金の実質的な価値が目減りしてしまう可能性もあります。

年1％にも満たない利回りの預金だけで、老後に向けた資産形成を進めるのは、現実的には容易ではないと言えるでしょう。