2. 【新NISA】50歳→65歳「毎月5万円の積立投資を続けたら？」想定利回り年率1～5％でシミュレーション！
次に、具体的な条件を設定し、実際にどの程度の資産が形成されるのかを見ていきます。
シミュレーション条件
- 期間：50歳から65歳までの15年間
- 積立額：毎月5万円
- 年利：1～5％
2.1 「毎月5万円」×15年×想定利回り「年率1～5％」でシミュレーション
毎月5万円を15年間積み立てた場合、元本は900万円です。これを想定利回りごとに運用すると、資産評価額は次のようになります。
想定利回り：資産評価額※元本は900万円
- 年1％：970万6000円
- 年2％：1048万6000円
- 年3％：1134万9000円
- 年4％：1230万5000円
- 年5％：1336万4000円
年利1〜2％で推移した場合、最終的な資産額はおおむね1000万円前後にとどまります。
一方、年4％以上で運用できれば1200万円超、5％では1300万円を超える水準となり、利回りの違いが結果に大きく影響することが分かります。
ただし、利回りはあくまで想定であり、実際の運用成果が保証されるものではありません。市場環境によっては元本割れの可能性もあります。
どの程度のリスクを許容できるかは、家計状況やライフプランによって異なります。シミュレーション結果を参考にしつつ、無理のない水準で資産運用を検討することが重要です。
