【新NISA】50歳→65歳「毎月5万円の積立投資を続けたら？」想定利回り年率1～5％でシミュレーション！元本900万円→15年後の資産評価額はいくらになる？

1. 【制度の基本】改めて確認したい新NISAのメリット

最初に、新NISA制度の概要を押さえておきましょう。

NISAは、投資で得た利益に税金がかからない仕組みです。通常、株式や投資信託で利益が出ると、運用益の約20.315％が税金として差し引かれます。しかし、NISA口座を使って運用した場合は、利益をそのまま受け取ることができます。

この制度は2014年に始まり、2024年から内容が大きく見直されました。現在は「新NISA」として、非課税で運用できる期間が無期限になり、より長期的な資産づくりに使いやすい制度へと進化しています。

新NISAには、性質の異なる2つの投資枠があります。

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴2/3

非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能

最大の利点は、売却益・分配金にかかる税金がどちらもかからないことです。利益をそのまま手元に残せるため、資産形成を始める際の選択肢として優先的に検討する価値があります。

また、2つの投資枠は併用できるため、毎月の積立には「つみたて投資枠」、余裕資金の運用には「成長投資枠」といったように、目的や資金状況に応じた使い分けも可能です。

非課税期間が無期限となったことで、長期視点での運用もしやすくなりました。