4. 【シミュレーション】NISAの積立投資で資産がどのように成長するか？《期待値》
積立投資で将来的にどれくらいの利益が得られるかを以下の2つのパターンを使ってシミュレーションしてみましょう。
4.1 「毎月3万円×想定利回り5％×20年」のケース
まずは、想定利回り5％で毎月3万円で20年間積立投資をした場合のケースについて見ていきましょう。
- 1233万円（元本：720万円、利益：513万円）
元本720万円に対して513万円の運用益が見込まれるというシミュレーション結果が出ました。
4.2 「毎月3万円×想定利回り9％×20年」のケース
続いて、想定利回り9％で、毎月3万円で20年間積立投資をした場合のケースについて見ていきましょう。
- 2004万円（元本：720万円、利益：1284万円）
元手720万円が20年で2000万円を超える計算となり、「雪だるま式に資産が増える」といわれる複利の力を実感できる結果となりました。
ただし、この計算結果は「毎年同じペースで増え続けた場合」のシミュレーションです。実際の投資では、相場が良い年もあれば悪い年もあり、リターンは常に波のように上下します。
また、資産運用に「絶対」はなく、預金とは違って元本（預けたお金）を下回ってしまう時期があるかもしれません。
一時的にマイナスが出ると焦ってしまいがちですが、大切なのは一喜一憂しすぎないことです。
将来の利益を楽観視しすぎず、「これくらいの損なら生活に支障がない」という無理のない範囲で、淡々と続けていくことが着実な資産形成への近道となります。
5. まとめ
2014年に始まったNISA制度。10年後の2024年には、さらに使い勝手の良い制度に改正されました。
口座開設数は着実に増え続けており、国が掲げる「貯蓄から投資へ」という流れは、私たちの暮らしに身近なものとなりつつあります。
これから積立投資を始める方は、「結局、どのファンドを選べばいいの？」と迷われるかもしれません。また、すでに数年続けている方は、市場のニュースを見て「このまま持ち続けていたら、暴落して損をするのでは」と不安を感じることもあるでしょう。
しかし、資産運用の成功を左右するのは、その時々の流行の商品を追いかけることではなく、「じっくりと長い目で見守り続けること」にあります。
新NISAの「つみたて投資枠」で選べる商品は、もともと金融庁が「長期・積立・分散投資」に適していると認めたものだけに限定されています。
もちろん「絶対に利益が出る」と保証されているわけではありませんが、コツコツと購入時期をずらす「時間分散」を行いながら、長く保有し続けることで、価格変動のリスクを効果的に抑えることができます。
5.1 【参考】人気の高いインデックスファンド「オルカン」と「S&P500」を比較
ここでは、オルカンとS&P500の実際の運用実績を見比べてみましょう。
オルカンの基準価額と純資産総額の推移
【2025年12月26日基準】
- 設定日：2018年10月31日
- 設定来の運用実績：+234.26％
- 直近1年間の運用実績：+20.48％
S&P500の基準価額と純資産総額の推移
【2025年12月26日基準】
- 設定日：2018年7月3日
- 設定来の運用実績：+198.59％
- 直近1年間の運用実績：+15.0％
