家族やライフスタイルの多様化もあり、一人暮らしの高齢者は年々増えています。
自由や気楽さもある一方で、身近に頼れる人がいないことに不安を持つ方も多いでしょう。
人生100年時代と言われている中で、老後の身体の健康やお金の面についての関心も高まります。
そこで今回は、おひとりで年金生活を送っている70歳代の方にフォーカスし、貯蓄額や年金額などのお金事情を見ていきたいと思います。
老後は厚生年金と国民年金で暮らしていけるのか、実態について考察していきます。老後対策の参考にしてみてください。
1. 高齢者の「おひとりさま」は増加
高齢世帯における「おひとりさま」の割合は、年々、増加しています。
内閣府「令和5年版高齢社会白書」より、65歳以上人口に占める65歳以上の一人暮らしの割合を見てみましょう。
1.1 「おひとりさま」シニアの割合
- 【1980年】男性4.3％・女性11.2％
- 【2020年】男性15.0％・女性 22.1％
- 【2040年 推計】男性20.8％・女性24.5％
上記のとおり、約40年の間に高齢者世帯における「おひとりさま」の割合は女性で約2倍、男性で約4倍も増加しています。
男性と女性とでは、女性の方がおひとりさまの割合が多いようです。これは、平均寿命が関係していると考えられます。
1.2 「おひとりさま」シニアの平均寿命
厚生労働省「令和4年簡易生命表の概況」によると、日本の平均寿命は男性81.05年、女性87.09年となり、女性の方が男性より約6年長いことが分かりました。
当然ながら個人差があるものですが、シニア世代になると女性のおひとりさま世帯が増える傾向にあると言えるでしょう。
では、長い老後生活を単身で過ごすおひとりさま世帯は、どのくらいの貯蓄を有しているのでしょうか。次章で確認していきます。
2. 【70歳代】おひとりさま世帯の「平均貯蓄額と中央値」はいくら？
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、70歳代・単身世帯の貯蓄額（金融資産保有額）は次のとおりとなりました。
- 平均：1433万円
- 中央値：485万円
2.1 70歳代おひとりさま世帯世帯の貯蓄は平均と中央値が乖離
70歳代おひとりさまの貯蓄額は、上記のとおり平均と中央値で乖離します。
平均は、極端に大きい数値により引き上げられていると考えられるため、ここでは、より実情を反映するとされる中央値を参考にしておきましょう。
さて、中央値となる485万円を含む「400万円～500万円未満」のおひとりさま世帯は3％とわずかです。
これでは、70歳代おひとりさま世帯の貯蓄事情を正確に把握できませんので、貯蓄額の金額階層別の割合から深掘りしてみましょう。
2.2 70歳代おひとりさま世帯の貯蓄額階層別の割合
- 金融資産非保有：28.3％
- 100万円未満：5.2％
- 100万円～200万円未満：4.0％
- 200万円～300万円未満：4.2％
- 300万円～400万円未満：4.6％
- 400万円～500万円未満：3.0％
- 500万円～700万円未満：8.8％
- 700万円～1000万円未満：4.8％
- 1000万円～1500万円未満：5.6％
- 1500万円～2000万円未満：5.8％
- 2000万円～3000万円未満：8.2％
- 3000万円以上：16.1％
- 無回答：1.2％
※この貯蓄額（金融資産保有額）には、流動性の高い預貯金だけでなく投資信託や株式、保険、外貨預金など資産価値のある金融商品を含んでいます。
貯蓄額の階層別に見ると「貯蓄ゼロ」のおひとりさまが最も多いことが分かりました。
1000万円～1500万円未満の方は5.6％、2000万円以上の貯蓄がある方は24.3％という結果に。
貯蓄が2000万円、3000万円とあっても、安心できないという方もいるでしょう。
あるいは貯蓄がなくても年金だけで十分という方もいるかもしれません。
では、老後生活を支える公的年金は、いくらぐらい受け取ることができるのでしょうか。
3. 70歳代おひとりさま世帯「厚生年金・国民年金」の平均受給額は月額いくら？
厚生労働省年金局が公表した「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、70歳代の平均年金月額は以下のとおりです。
3.1 【70歳代】国民年金の平均年金月額
- 70歳：5万7320円
- 71歳：5万7294円
- 72歳：5万7092円
- 73歳：5万6945円
- 74歳：5万6852円
- 75歳：5万6659円
- 76歳：5万6453円
- 77歳：5万6017円
- 78歳：5万5981円
- 79歳：5万5652円
3.2 【70歳代】厚生年金の平均年金月額（老齢基礎年金を含む）
- 70歳：14万1350円
- 71歳：14万212円
- 72歳：14万2013円
- 73歳：14万5203円
- 74歳：14万4865円
- 75歳：14万4523円
- 76歳：14万4407円
- 77歳：14万6518円
- 78歳：14万7166円
- 79歳：14万8877円
厚生年金は国民年金に上乗せして加入する年金ですので、一般的に国民年金より手厚くなります。
しかし、厚生年金は現役時代の年金加入期間や年収によって年金額が決定するため、受給額の個人差は大きいのが特徴ともいえます。
「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で年金見込額を確認してみると良いでしょう。
4. 70歳代でも働きたい！シニアの平均給与はいくら？
70歳以降も働きたいと考える方も少なくないでしょう。
近年は、高齢者が働く環境が整備されているため、シニアの就業率も上昇傾向にあります。
4.1 70歳代シニアの就業率：70歳～74歳は33.5％
70歳代前半（70～74歳）の就業率は、2022年時点で33.5％です。また70歳代後半（75～79歳）の就業率は11％です。
定年退職制度の撤廃や定年年齢の引き上げ、再雇用や雇用延長などにより、「現役リタイア」は後ろ倒しになりつつあります。
ただし、年収は下がる可能性があることは考慮しておきましょう。
4.2 70歳以上の平均給与は298万円
2023年9月27日に国税庁が公表した「民間給与実態統計調査」によると、70歳代シニアの平均給与は298万円でした。
- 男性：367万円
- 女性：211万円
- 男女全体：298万円
あくまでも平均ですが、現役時代のピーク時と同等の収入は期待できないかもしれません。
また、年々「働けないリスク」が高まる点にも留意が必要でしょう。
5. 長寿化に備え「資産の寿命」を延ばす対策を！
今回は、70歳のおひとりさま世帯に焦点を当てて、お金事情を確認していきました。
年金だけでは、安心した老後生活を過ごすのは難しいと感じた方も多いのではないでしょうか。
実際、今のシニア世帯も定年退職を迎えても収入を得るために働いている方は多くいらっしゃいます。
老後は健康リスクも高まるため、現役世代に比べると緊急な出費も増えるものです。
今の日本は低金利ですから、銀行にお金を置いておいても増えない時代となりました。iDeCoやNISAなど国の税金優遇制度を上手く活用しながら、お金にも働いてもらい資産の寿命を延ばすことも重要です。
投資にはリスクも伴うため、リスクをしっかり理解しご自身に合った方法を取ることが成功のポイントです。
参考資料
- 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」
- 厚生労働省「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 内閣府「令和5年版高齢社会白書」
- 厚生労働省「2022（令和4）年 国民生活基礎調査の概況」
- 厚生労働省「令和4年簡易生命表の概況」
- 国税庁「令和4年分民間給与実態統計調査」
菅原 美優
