40歳代、50歳代になり、定年退職が近づいてくると、老後が気になる人も多いかもしれません。
特に、老後に向けた貯蓄が充分にできておらず焦りを感じている人もいるでしょう。では、平均的な水準の老後生活を送るためには、いくらの貯蓄があればいいのでしょうか。
本記事では、平均的な老後生活を送るために定年退職時に必要な貯蓄額をシミュレーションします。老後にかかる生活費やもらえる年金額も紹介するので参考にしてみてください。
1. 60歳代世帯の貯蓄額はどれほどか
まずは、定年退職を迎える人の多い60歳代が実際にどれくらい貯蓄があるのかを確認しましょう。総務省統計局「家計調査/貯蓄・負債編 二人以上の世帯 詳細結果表」によると、60歳代二人以上世帯の貯蓄額の分布は以下のとおりです。
1.1 60歳代の貯蓄分布
- ～100万円未満：8万88世帯（6.99％）
- 100万円～：4万2726世帯（3.73％）
- 200万円～：3万4326世帯（3.00％）
- 300万円～：2万9066世帯（2.54％）
- 400万円～：3万284世帯（2.64％）
- 500万円～：3万2533世帯（2.84％）
- 600万円～：3万732世帯（2.68％）
- 700万円～：3万3043世帯（2.88％）
- 800万円～：3万8922世帯（3.40％）
- 900万円～：2万5797世帯（2.25％）
- 1000万円～：7万107世帯（6.12％）
- 1200万円～：5万4300世帯（4.74％）
- 1400万円～：3万9877世帯（3.48％）
- 1600万円～：3万9816世帯（3.48％）
- 1800万円～：4万4619世帯（3.89％）
- 2000万円～：9万6900世帯（8.46％）
- 2500万円～：8万930世帯（7.06％）
- 3000万円～：13万4127世帯（11.71％）
- 4000万円～：20万7478世帯（18.11％）
- 平均貯蓄額：2539万円
60歳代二人以上世帯の平均貯蓄額は2539万円となっています。意外と平均貯蓄額が高いことに驚く人もいるのではないでしょうか。
ただし、平均値は一部のお金持ち世帯の貯蓄額の影響を受けやすい数値です。中央値は2539万円よりも低く、1600万～1800万円となっています。
2. 老後の平均生活費はいくらか
60歳代の貯蓄事情を確認しましたが、実際にいくらの貯蓄があれば平均的な水準の老後生活を送れるのでしょうか。
総務省統計局「家計調査報告【家計収支編】2022年（令和4年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみ無職世帯における平均生活費は月26万8508円です。
年間にすると322万2096円となります。仮に同年齢の夫婦が65歳から90歳到達時点まで老後生活を送ったとすると、老後に必要な生活費は約8055万円です。
かなり高額な生活費が必要であることがわかります。
3. 老後にもらえる平均年金額はいくらか
老後にかかる平均生活費を確認しましたが、生活費のすべてを貯蓄で賄う必要はありません。老後には年金がもらえます。
厚生労働省年金局「令和4年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金受給者の平均年金額は月15万8753円、国民年金の平均年金額は月5万1974円です。
そのため、厚生年金の平均受給額をもらう会社員の夫と専業主婦の妻の家庭が受け取る年金は月21万727円となります。
老後の平均生活費は月26万8508円のため、月に5万7781円の生活費が不足する計算です。同年齢の夫婦が65歳から90歳到達時点まで老後生活を送ったとすると、老後に年金以外で用意する必要があるお金は約1444万円となります。
「1444万円」を老後に向けて用意するお金の目安にしてみてもいいかもしれません。
4. 老後に必要な貯蓄額は人それぞれ
老後に必要な貯蓄額をシミュレーションしましたが、今回のシミュレーションで出した数値はあくまでも平均的な数値です。
ただし、お金の事情は家庭によって異なります。例えば、夫婦ともに高年収の会社員であれば、老後にもらえる年金が高額のため、老後に向けた貯蓄をする必要性は薄いかもしれません。
そのため、まずはこのまま老後を迎えると自分がどのような老後生活を送ることになるのかシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの結果、理想的な老後生活を送れないことがわかれば、節約による貯蓄や資産運用による資産増加などを目指してみてはいかがでしょうか。
参考資料
- 総務省統計局「家計調査/貯蓄・負債編 二人以上の世帯 詳細結果表」
- 総務省統計局「家計調査報告【家計収支編】2022年（令和4年）平均結果の概要」
- 厚生労働省年金局「令和4年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」
苛原 寛
