【現役ファイナンシャルアドバイザーが見た】富裕層が実践する「資産運用のコツ」3選日本に富裕層は何パーセント？定義と世帯数を解説

4. 日本で富裕層が増加している3つの背景

近年、日本において富裕層が増え続けている背景には、主に3つの要因が考えられます。

第一の要因として、国内外の株価上昇が挙げられます。米国の「ダウ工業株30種平均」や「S&P500」などの主要な株価指数が示すように、世界の株式市場は短期的な変動を繰り返しながらも、長期的には上昇傾向を維持してきました。

富裕層は、一般の世帯と比較して株式の保有額が大きく、総資産に占める株式の割合も高い傾向にあります。そのため、こうした世界的な株高が、資産を持つ人々の資産をさらに押し上げる大きな要因になったと考えられます。

第二に、非課税で投資できる制度が拡充され、個人が資産形成に取り組みやすくなったことも影響しています。

具体的には、「NISA（少額投資非課税制度）」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」といった税制優遇制度が広く知られるようになりました。特にNISAは2014年に開始された後、2024年からは「新しいNISA」として制度が拡充されています。

これらの制度をきっかけに、これまで投資に関心がなかった層も資産運用を始めるケースが増えました。制度開始の早い段階から運用を始めた人の中には、相応の利益を得ている人もいると推測されます。

富裕層が増加している第三の要因は、相続や贈与による資産の承継です。日本は少子高齢化が進行しており、一人の子どもが相続する遺産の額が増加する傾向にあります。

この結果、これまで富裕層ではなかった一般的な家庭の人々が、親や祖父母から多額の資産を相続することで、新たに富裕層の仲間入りをするケースも増えています。

このように、株価の上昇、資産形成機会の拡大、そして資産承継という複数の要因が重なり、富裕層の増加につながっていると考えられます。

中には、本人の意図とは別に、こうした社会環境の変化によって富裕層になった人も少なくないでしょう。