【元銀行員が解説】富裕層のお金がどんどん増えていく理由5つ「お金持ち」から学ぶ資産運用の原則

3. 【富裕層のお金が増えていく理由②】金融機関が提供する富裕層向けサービスを活用

富裕層の大きな強みのひとつが、一般利用者には開放されていない「特別な金融サービス」にアクセスできることです。銀行や証券会社では、資産規模に応じて資産形成を有利に進められる仕組みが用意されています。

投資信託の購入では、ファンドによって投資額が1000万円を超えると販売手数料が1％前後引き下げられることがあります。

また、定期預金の金利上乗せ、ATM利用手数料の無料回数増加、貸金庫利用料の割引といった優遇も受けられます。

富裕層には「プライベートバンカー」と呼ばれる専任の担当者（名称は金融機関によって異なる）がつき、金融商品だけでなく不動産、相続、税務戦略まで幅広く相談可能です。

一般の投資家には出回らない独自商品やファンド、さらにはIPO（新規株式公開）前の投資案件などへの優先案内を受けられることもあります。

法人設立や事業承継スキーム、節税、海外資産の活用なども、金融機関と提携する専門家ネットワークを通じてスムーズに対応可能です。

こうした「資産を守りながら効率的に増やす」仕組みを使えるのは、富裕層ならではの大きな優位性といえるでしょう。