【約7割ボーナス支給】家計管理を支える3つの支出バランス「最も選ばれた使い道とは？」 「夏のボーナスが支給される予定」と答えた会社員は全体の約7割。ボーナスの使い道と役立つ家計管理のポイント

6月から7月にかけて、夏のボーナスが支給される企業も多いのではないでしょうか。今回は、家計診断サービス「オカネコ」によるWEBアンケートの結果をもとに、夏のボーナスに関する意識や使い道の傾向を詳しく見ていきます。

注目は「貯金・資産形成」に対する関心の高さと、それを支える家計管理の考え方「50:30:20ルール」。お金の使い道に悩んでいる方にとって、参考になるデータやヒントが詰まっています。

1. 【ボーナスあり約7割】支給予定の企業が多数

「オカネコ」は、株式会社400Fが運営するオンライン家計診断・相談サービスで、今回は全国の会社員ユーザー276人を対象に、2025年5月30日～6月1日にWEBアンケート形式で「夏のボーナスに関する調査」を実施しました。

1.1 【約7割が「夏のボーナスあり」と回答】支給予定「あり」は73.6％

オカネコの調査では、「夏のボーナスが支給される予定」と答えた会社員は全体の73.6％にのぼりました。一方で「支給されない予定」「ボーナスはない」と答えた人も約26％おり、企業によって支給状況に差があることがうかがえます。

1.2 【支給額「変わらない」が最多】増えた人は2割超

支給予定があると回答した人に金額の変化を尋ねたところ、「変わらない」が最も多く40.9％でした。「上がった」と答えた人も22.2％と2割を超えた一方、「下がった」は13.3％にとどまりました。ボーナス額に明るい兆しが見える一方で、不透明感も残ります。

1.3 【使い道は「貯金」と「資産形成」の2本柱】NISA活用も進む傾向

「夏のボーナスの使い道」上位5つ（複数回答）

• 【1位】貯金や預金：65.0%
• 【2位】資産形成（保険、NISA、不動産投資、投資信託など）：49.3%
• 【3位】旅行や外食：28.1%
• 【3位】日常的な生活費（普段の食事や日用品の購入）：28.1%
• 【4位】子どもの教育費：12.8%

【2位】資産形成を選んだ人へ、NISA枠の活用について（複数回答）

• NISA枠内での投資を希望：86.0%

夏のボーナスの使い道として最も多かったのは「貯金・預金」（65.0％）で、物価上昇や将来不安を背景に、生活防衛費として確保する動きが広がっていると考えられます。次いで「資産形成」（49.3％）が続き、なかでもNISA枠内での投資を選んだ人は86.0％にのぼりました。《堅実な貯蓄とNISAを活用した資産形成の2本柱》で備える傾向がうかがえます。

以上の結果からは、夏のボーナスを単なる一時的なご褒美ではなく「今」と「将来」の両面を見据えた家計管理の中で活用しようとする意識の高まりが感じられます。なかでも注目したいのが、家計管理の基本とされる「50:30:20ルール」です。

2. 家計管理の基本「50:30:20ルール」とは？

家計管理の基本とされる「50:30:20ルール」は、米国の上院議員であり経済学者でもあるエリザベス・ウォーレン氏が提唱した家計管理法として知られており、シンプルながら実践的な予算の考え方として広く活用されています。これは、支出を【必要な支出50％】【欲しいもの30％】【貯蓄・投資20％】のバランスで配分するという考え方で、将来の安心と日々の充実を両立させるための家計管理の指針とされています。

2.1 【必要な支出50％】

生活に欠かせない「固定費や日常費用」をここに含めます。具体的には、家賃・住宅ローン・食費・光熱費・交通費・保険料・医療費などが該当します。

2.2 【欲しいもの30％】

生活に必須ではないけれど、心を豊かにしてくれる支出です。旅行や外食、趣味、娯楽、ファッションなどがこれにあたります。

2.3 【貯蓄・投資20％】

将来に備えてお金を「貯める」「ふやす」ための支出を指します。具体的には、生活防衛費の積み立てやNISA・保険・借金返済などがここに含まれます。今回の調査で上位となった「貯金・預金」や「資産形成」は、この“20％の貯蓄・投資枠”に相当する支出です。

NISAを活用した投資や生活防衛費の確保など、家計の健全性を意識した使い方がボーナスにも広がっていることがうかがえます。

3. 【家計と向き合う夏】ボーナスを活かす3つの支出バランス

今回は、オカネコが実施した「夏のボーナスに関する調査」の結果をもとに、支給の実態や使い道、家計管理のヒントについて解説しました。

まとめると、

• 夏のボーナス支給予定者は約7割、支給額は「変わらない」が最多
• 使い道では「貯金・資産形成」が上位、NISA活用も進む傾向
• 家計管理の「50:30:20ルール」が支出バランスの参考になる

収入の使い道に迷ったときこそ、自分の家計を見直す良いタイミング。ボーナスを味方に、より安心できるお金の使い方を考えてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 株式会社400F【オカネコ 夏のボーナスに関する調査】

村岸 理美