2. 生涯の年金受給額は7000万円近くに!? 想像以上に大きい「年金総額」
2025（令和7）年における「夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額」は23万2784円です。前年度から1.9％の増額となっています。
ただし、この金額は夫婦の一方が平均的な収入（平均標準報酬45.5万円）で40年間就業し、夫婦の一方が専業主婦（夫）世帯だったケースの年金額です。すべての世帯で当てはまる金額ではないため、あくまでも一つのモデルケースとして参考にしましょう。
このモデル年金額を受給できる夫婦が、25年間にわたって（90歳になるまで）年金を受給した場合、受給総額は約7000万円です（23万2784円×12カ月×25年間）。自助努力だけで7000万円も用意するのは現実的ではないため、公的年金は頼れる社会保障給付であることがわかります。
3. 【繰下げ受給のシミュレーション】70歳からすると約7933万円もらえる？年金受給額がどう変わるか
公的年金には、66歳以降から受け取り始める「繰下げ受給」という選択肢があります。繰下げ受給を選択すると、繰下げ月数1カ月ごとに0.7％増額されるため、長生きリスクに備えるうえで効果的です。
たとえば、先ほどのモデル年金額の夫婦が70歳から繰下げ受給したケースで考えてみましょう。5年間繰り下げると42％増額されるため、年金月額は33万553円になります（23万2784円×1.42）。
20年間にわたって（90歳になるまで）年金を受給した場合、受給総額は約7933万円です（33万553円×12カ月×20年間）。繰下げ受給をすることにより、受け取れる年金総額を1000万円近く増やせる可能性があります。
ただし、想定よりも早く亡くなってしまうと、結果的に損をしてしまう可能性があります。これらのシミュレーションは「モデル年金額で、90歳まで生きた場合」という仮定の話であるため、繰下げ受給は必ず得をするとは限りません。
しかし、何歳まで生きるかわからない中で、受け取れる年金額を増やすことは有意義でしょう。年金の本質は保険であることを考えると、できるだけ長く働いて、受け取れる年金額を増やすことは、リスクヘッジの方法として効果的です。
