3. 条件を変えてシミュレーション
毎月の積立額と積立年数を変えてシミュレーションしたものもみてみましょう。想定利回りは5％で試算しています。
3.1 積立額を変える
月5万円は難しいという人のために月3万円、もっと頑張れるという人のために月8万円と10万円で試算してみました。
「年率5％」毎月積立額ごとの10年後・20年後の最終積立額
筆者作成
毎月積立額3万円の場合
＜10年＞
元本：360万円
運用利益：106万円
最終積立金額：466万円
＜20年＞
元本：720万円
運用利益：513万円
最終積立金額：1233万円
毎月積立額8万円の場合
＜10年＞
元本：960万円
運用利益：282万円
最終積立金額：1242万円
＜20年＞
元本：1800万円
運用利益：1328万円
最終積立金額：3128万円
毎月積立額10万円の場合
＜10年＞
元本：1200万円
運用利益：353万円
最終積立金額：1553万円
＜20年＞
元本：1800万円
運用利益：1613万円
最終積立金額：3413万円
月8万円の場合、18年10か月で積立額が非課税保有限度額の1800万円に達します。そのため、その後は積立を行わず、20年後まで据え置いて運用を続けた場合の試算となります。
月10万円の場合も同様に、積立額が1800万円に達したら、その後は運用だけで据え置いた場合の試算となります。
