【新NISA】毎月「積立5万円」10年・20年後の資産はいくら？利回り別にシミュレーションつみたて投資枠「積立投資」で資産運用

2024年に新NISAが登場して1年以上経ちました。旧NISAから続けている人はまとまった積立額になっているのではないでしょうか。これから始めるという人も決して遅くはありません。月5万円の積立から始めてみてはいかがでしょうか。そこで、新NISAで月5万円を積立てた場合、10年後、20年後にどのくらいの金額になっているのか、年率ごとにシミュレーションをしてみました。他にも積立額や年数を変えてシミュレーションしているので、将来どのくらいの資産が築けるのかイメージしてみましょう。

1. 新NISAとはどんな制度？

最初に、新NISAについておさらいしておきましょう。NISAの正式名称は「少額投資非課税制度」です。通常、株式や投資信託などの金融商品に投資して利益を得た場合、約20％の税金がかかりますが、NISA口座で投資した金融商品から得た利益は非課税になります。20％は大きいのでNISAが“お得”と言われるゆえんです。

2024年からスタートした新NISAは、非課税で保有できる期間は無制限となり、年間の投資枠も「つみたて投資枠120万円」、「成長投資枠240万円」と大幅にアップしました。

新NISAのポイントは「非課税保有限度額1800万円」という枠です。これは生涯において非課税で保有できる限度額を指します。この額を超えない限り非課税が適用されます。ただし、成長投資枠での投資は1200万円までという上限があります。

もう一つのポイントは、非課税枠が再利用できる点です。すでに1800万円の非課税枠を使い切ってしまったとしても、購入時100万円だった資産を売却すると、翌年以降100万円の非課税枠が復活し再利用できます。何度でも再利用できるため、柔軟に投資ができます。ただし、枠が空いても年間の投資枠以上の投資はできないことに留意しましょう。

新NISAのしくみ1/4

出所：NISAを知る：NISA特設ウェブサイト：金融庁

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2. 「新NISA×積立5万円」で10年・20年後の資産をシミュレーション

新NISAを使って、月5万円の積立投資を行った場合、10年後、20年後に積立金額がいくらになっているのか、想定利回りごとにシミュレーションをしてみました。

元本：600万円
運用利益：315万円
最終積立金額：915万円

＜20年＞

元本：1200万円
運用利益：1745万円
最終積立金額：2945万円

想定利回りどおりに運用できるとは限らないので、運用成果はあくまでも目安となります。参考までに、全世界株式に投資する投資信託の想定利回りは年率4〜7％程度が一般的な目安とされています。ただし、これは過去の実績に基づく推計であり、将来のリターンを保証するものではありません。投資は不確実なもので、想定どおりにはいかないことは留意しておきましょう。

3. 条件を変えてシミュレーション

毎月の積立額と積立年数を変えてシミュレーションしたものもみてみましょう。想定利回りは5％で試算しています。

3.1 積立額を変える

月5万円は難しいという人のために月3万円、もっと頑張れるという人のために月8万円と10万円で試算してみました。

「年率5％」毎月積立額ごとの10年後・20年後の最終積立額3/4

筆者作成

毎月積立額3万円の場合

＜10年＞
元本：360万円
運用利益：106万円
最終積立金額：466万円

＜20年＞
元本：720万円
運用利益：513万円
最終積立金額：1233万円

毎月積立額8万円の場合

＜10年＞
元本：960万円
運用利益：282万円
最終積立金額：1242万円

＜20年＞
元本：1800万円
運用利益：1328万円
最終積立金額：3128万円

毎月積立額10万円の場合

＜10年＞
元本：1200万円
運用利益：353万円
最終積立金額：1553万円

＜20年＞
元本：1800万円
運用利益：1613万円
最終積立金額：3413万円

月8万円の場合、18年10か月で積立額が非課税保有限度額の1800万円に達します。そのため、その後は積立を行わず、20年後まで据え置いて運用を続けた場合の試算となります。

月10万円の場合も同様に、積立額が1800万円に達したら、その後は運用だけで据え置いた場合の試算となります。

3.2 積立年数を変える

毎月の積立額は少ないものの、長期間積み立てができるケースも考えて、月3万円を30年間と40年間積み立てたケースも試算してみました。

「年率5％・毎月積立額3万円」30年後・40年後の最終積立額4/4

筆者作成

毎月積立額3万円の場合

＜30年＞
元本：1080万円
運用利益：1417万円
最終積立金額：2497万円

＜40年＞
元本：1440万円
運用利益：3138万円
最終積立金額：4578万円

月3万円の場合、40年積み立てても非課税保有限度額を使い切ることなく、運用益だけで3000万円を超えます。このように、長期投資は大きな収益を得られる可能性があります。月3万円でも20代から定年まで積み立てていけば、4000万円を超える資産を築くことも可能であることがわかります。

4. まとめ

新NISAで投資をすれば、約20％かかる税金が引かれないため、運用の成果を全部受け取ることができます。非課税保有限度額1800万円は老後資金を作るのに十分でしょう。月5万円を積み立てて、5％の利回りで運用できれば、20年後には約2000万円の資産を築くことができます。投資初心者でも、投資信託の積立なら、日々の値動きを追う必要がないので気楽に始めることができるでしょう。

1. 新NISAとはどんな制度？

2. 「新NISA×積立5万円」で10年・20年後の資産をシミュレーション