年金の支給は偶数月となっており、来月4月が次の年金支給月です。
毎年度、改定される年金額。2025年度は物価高もあり1.9％の増額となりました。
増額されるのは「2025年4月分」からですが、実際に受け取るのは「2025年4月分・5月分」を6月13日の年金支給日に受けとります。
増額は嬉しいものですが、マクロ経済スライドによる調整で実質的には目減りとなっており、また今年も物価高は続いているので計画的に使いましょう。
筆者である私は、個人向け資産運用アドバイザーとして従事しておりますが、お客様からのお問い合わせとして多い内容として「節税について教えてください」といったご相談があります。
昨今の日本では消費税が高くなるなど、税金や社会保険料に悩まされている方も少なくはないと思います。税金や社会保険料は実は将来の年金からも基本的には引かれます。そのため、天引きされる金額についても確認をすることが大切です。
今回は年金一覧表でみんなの平均的な受給額を見た後、年金から天引きされるものについて詳しく見ていきましょう。
1. 厚生年金と国民年金の仕組み
日本の公的年金制度を確認しましょう。
1.1 1階部分：国民年金
- 加入者：日本に住む20歳以上から60歳未満の全ての人が原則加入
- 保険料：全員一律
- 受給：40年間欠かさず納めれば満額
1.2 2階部分：厚生年金
- 加入者：会社員や公務員、またパートで特定適用事業所に働き一定要件を満たした方が、国民年金に上乗せで加入
- 保険料：収入に応じて（上限あり）変わる
- 受給額：加入期間や納めた保険料により個人差あり
日本の年金は国民年金と厚生年金の2階建てです。
国民年金は20歳以上60歳未満のすべての人が原則加入し、保険料は一律です。
一方で厚生年金は会社員や公務員などが国民年金に上乗せして加入し、収入に応じた保険料を支払うという違いがあります。
2. 【2025年度年金額】1.9％増へ。月額いくら増える？
年金額は毎年度改定されます。厚生労働省によると、2025年度の年金額例は以下の通りでした。
2.1 2025年度の国民年金と厚生年金の年金額例
- 国民年金（老齢基礎年金（満額））：6万9308円（+1308円）
- 厚生年金：23万2784円（夫婦2人分）（+4412円）
※昭和31年４月１日以前生まれの方の老齢基礎年金の満額は月額6万9108円（対前年度比＋1300円）
※厚生年金は「男性の平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）45万5000円）」で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と２人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準
2025年度は前年度に比べて1.9％の増額となり、国民年金は満額で月6万9308円です。
厚生年金は会社員の夫と国民年金の妻をモデルとして、月23万2784円です。
では、平均的な年金月額はいくらでしょうか。年齢別や全体、男女別に確認していきましょう。
3. 【年金一覧表】60歳～90歳以上「厚生年金」の平均月額はいくら？
厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、年齢ごとの平均年金月額を確認しましょう。
はじめに厚生年金です（厚生年金には国民年金を含みます）。
3.1 【60歳代（60〜69歳）】厚生年金の年金一覧表
- 60歳：厚生年金9万6492円
- 61歳：厚生年金10万317円
- 62歳：厚生年金6万3244円
- 63歳：厚生年金6万5313円
- 64歳：厚生年金8万1700円
- 65歳：厚生年金14万5876円
- 66歳：厚生年金14万8285円
- 67歳：厚生年金14万9205円
- 68歳：厚生年金14万7862円
- 69歳：厚生年金14万5960円
3.2 【70歳代（70〜79歳）】厚生年金の年金一覧表
- 70歳：厚生年金14万4773円
- 71歳：厚生年金14万3521円
- 72歳：厚生年金14万2248円
- 73歳：厚生年金14万4251円
- 74歳：厚生年金14万7684円
- 75歳：厚生年金14万7455円
- 76歳：厚生年金14万7152円
- 77歳：厚生年金14万7070円
- 78歳：厚生年金14万9232円
- 79歳：厚生年金14万9883円
3.3 【80歳代（80〜89歳）】厚生年金の年金一覧表
- 80歳：厚生年金15万1580円
- 81歳：厚生年金15万3834円
- 82歳：厚生年金15万6103円
- 83歳：厚生年金15万8631円
- 84歳：厚生年金16万59円
- 85歳：厚生年金16万1684円
- 86歳：厚生年金16万1870円
- 87歳：厚生年金16万2514円
- 88歳：厚生年金16万3198円
- 89歳：厚生年金16万2841円
3.4 【90歳以上】厚生年金の年金一覧表
- 90歳以上：厚生年金16万721円
※厚生年金には国民年金部分が含まれる。
※65歳未満の厚生年金受給者は、特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支給開始年齢が引き上げられたため、報酬比例部分のみ受給している方も含まれる。
一般的な年金受給開始年齢は65歳からです。
65歳以降でみると、厚生年金の平均月額は14～16万円台でした。
4. 【年金一覧表】60歳～90歳以上「国民年金」の平均月額はいくら？
次に国民年金を確認します。
4.1 【60歳代（60〜69歳）】国民年金の年金一覧表
- 60歳：国民年金4万3638円
- 61歳：国民年金4万4663円
- 62歳：国民年金4万3477円
- 63歳：国民年金4万5035円
- 64歳：国民年金4万6053円
- 65歳：国民年金5万9599円
- 66歳：国民年金5万9510円
- 67歳：国民年金5万9475円
- 68歳：国民年金5万9194円
- 69歳：国民年金5万8972円
4.2 【70歳代（70〜79歳）】国民年金の年金一覧表
- 70歳：国民年金5万8956円
- 71歳：国民年金5万8569円
- 72歳：国民年金5万8429円
- 73歳：国民年金5万8220円
- 74歳：国民年金5万8070円
- 75歳：国民年金5万7973円
- 76歳：国民年金5万7774円
- 77歳：国民年金5万7561円
- 78歳：国民年金5万7119円
- 79歳：国民年金5万7078円
4.3 【80歳代（80〜89歳）】国民年金の年金一覧表
- 80歳：国民年金5万6736円
- 81歳：国民年金5万6487円
- 82歳：国民年金5万6351円
- 83歳：国民年金5万8112円
- 84歳：国民年金5万7879円
- 85歳：国民年金5万7693円
- 86歳：国民年金5万7685円
- 87歳：国民年金5万7244円
- 88歳：国民年金5万7076円
- 89歳：国民年金5万6796円
4.4 【90歳以上】国民年金の年金一覧表
- 90歳以上：国民年金5万3621円
※65歳未満で受給している国民年金の受給者は繰上げ受給を選択した方。
65歳以降の国民年金の平均月額はいずれの年齢も5万円台でした。
5. 厚生年金と国民年金「1万円刻み」の年金受給権者数はどれくらい？平均受給額も
年齢ごとの平均年金月額は確認しましたが、全体の平均額はいくらでしょうか。
厚生年金と国民年金の平均月額と、1万円刻みの受給権者数も確認します。
5.1 「厚生年金」の平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金部分を含む
年金月額階級ごとの受給権者数
- 1万円未満：4万4420人
- 1万円以上～2万円未満：1万4367人
- 2万円以上～3万円未満：5万231人
- 3万円以上～4万円未満：9万2746人
- 4万円以上～5万円未満：9万8464人
- 5万円以上～6万円未満：13万6190人
- 6万円以上～7万円未満：37万5940人
- 7万円以上～8万円未満：63万7624人
- 8万円以上～9万円未満：87万3828人
- 9万円以上～10万円未満：107万9767人
- 10万円以上～11万円未満：112万6181人
- 11万円以上～12万円未満：105万4333人
- 12万円以上～13万円未満：95万7855人
- 13万円以上～14万円未満：92万3629人
- 14万円以上～15万円未満：94万5907人
- 15万円以上～16万円未満：98万6257人
- 16万円以上～17万円未満：102万6399人
- 17万円以上～18万円未満：105万3851人
- 18万円以上～19万円未満：102万2699人
- 19万円以上～20万円未満：93万6884人
- 20万円以上～21万円未満：80万1770人
- 21万円以上～22万円未満：62万6732人
- 22万円以上～23万円未満：43万6137人
- 23万円以上～24万円未満：28万6572人
- 24万円以上～25万円未満：18万9132人
- 25万円以上～26万円未満：11万9942人
- 26万円以上～27万円未満：7万1648人
- 27万円以上～28万円未満：4万268人
- 28万円以上～29万円未満：2万1012人
- 29万円以上～30万円未満：9652人
- 30万円以上～：1万4292人
厚生年金の平均月額は全体で14万6429円でした。
男女別にみると男性は16万6606円、女性は10万7200円です。
また、1万円刻みのボリュームゾーンをみると「9～12万円未満」「16～19万円未満」がそれぞれ100万人超でした。
5.2 「国民年金（老齢基礎年金）」の平均年金月額
国民年金は以下の通りです。
- 〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
年金月額階級ごとの受給者数
- 1万円未満：5万8811人
- 1万円以上～2万円未満：24万5852人
- 2万円以上～3万円未満：78万8047人
- 3万円以上～4万円未満：236万5373人
- 4万円以上～5万円未満：431万5062人
- 5万円以上～6万円未満：743万2768人
- 6万円以上～7万円未満：1597万6775人
- 7万円以上～：227万3098人
国民年金の場合、全体、男女ともに平均月額は5万円台です。
金額ごとにみると「6万円以上～7万円未満」が最も多く、次に「5万円以上～6万円未満」、「4万円以上～5万円未満」と続いています。
6. 【老齢年金】額面と手取りの確認が大切。税金や社会保険料とは？
基本的には年金生活になっても税金と社会保険料を支払います。詳しくみていきましょう。
6.1 【老齢年金からの天引き①】個人住民税および森林環境税
一定の条件を満たした場合には、住民税は公的年金からの天引きで納めます（※非課税となる場合には納付義務はなし）。
また、2024年度からは新たに森林環境税（年額1000円）の徴収がはじまっています。
6.2 【老齢年金からの天引き②】 所得税および復興特別所得税
老齢年金は雑所得となるため、所得税も天引きされます。所得税とあわせて復興特別所得税も課税されます。
6.3 【老齢年金からの天引き③】介護保険料
介護保険料は65歳からは単独での支払いとなります。年金の支給額が年額18万円以上の場合、介護保険料は年金から天引きとなります。
6.4 【老齢年金からの天引き④】健康保険料・後期高齢者医療制度の保険料
国民健康保険や後期高齢者医療制度の保険料についても、原則は年金からの天引きとなります。
詳しくは「年金額改定通知書」や「年金振込通知書」などで「控除後振込額※」を確認しましょう。
※年金額から特別徴収（天引き）される社会保険料、所得税額および復興特別所得税額、個人住民税額を差し引いた後の振込金額のこと。
昨年は基本的に6月上旬に郵送されています。※一部の方や地域によってはスケジュールが異なります。
7. まとめにかえて
ここまで、年金の額面と手取りの違いについて詳しく見てきました。
年金生活者の方はもちろん、現役世代の方も手取りの年金額を踏まえたうえで、老後の資産形成を考えていく必要があります。
まずはご自身の年金受給予定額を把握し、そこからの手取りを試算して老後の年金収入を把握しておくことが大切です。
そして不足する分についは、私的年金や預貯金、資産運用などでの備えを検討していきましょう。
参考資料
- 厚生労働省「保険料（税）の特別徴収」
- 日本年金機構「年金振込通知書」
- 厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 企業年金連合会「第一号厚生年金被保険者」
- 日本年金機構「年金額改定通知書」と「年金振込通知書」（年金受給者用：はがきサイズ）
- 日本年金機構「令和6年4月分からの年金額をお知らせする「年金額改定通知書」、「年金振込通知書」の発送を行います。」
筒井 亮鳳
