昨今、物価高に関する報道も多く、2025年3月10日に帝国データバンクが公表した「カレーライス物価（※）」では、2025年1月のカレーライス物価は前年同月比で79円上昇し、1食あたり396円となりました。物価高騰に苦しむ家庭も多いですが、そんな日本でも、富裕層が増え続けているという事実をご存知でしょうか。
なぜ日本で富裕層が増えてきているのか、本記事では日本の富裕層の割合や増加傾向にある理由を紐解いていきます。
その中で、富裕層の日々の消費行動やお金の使い方から、富裕層がどう考え行動しているかも合わせて確認することで、富裕層たる理由について、私たちがうまく真似できるところがないのかも確認していきます。
※カレーライス物価：カレーライスで使用する原材料や、調理にかかる水道光熱費などを独自に試算した指数
1. 「億超え資産家」である富裕層の割合はどのくらい？
野村総合研究所（NRI）のニュースリリースでは、日本の全世帯を純金融資産の額によって5つの階層に分け、「マス層」から「超富裕層」までの世帯数や資産規模の推計が発表されています。
純金融資産保有額別の世帯数と資産規模1/4
出所：株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」（2025年2月13日）
1.1 日本に富裕層はどれほどいる？（保有資産規模別／世帯数）
- 超富裕層（5億円以上）：11万8000世帯／135兆円
- 富裕層（1億円以上5億円未満）：153万5000世帯／334兆円
- 準富裕層（5000万円以上1億円未満）：403万9000世帯／333兆円
- アッパーマス層（3000万円以上5000万円未満）：576万5000世帯／282兆円
- マス層（3000万円未満）：4424万7000世帯／711兆円
日本の「富裕層」と「超富裕層」を合わせた世帯数は165万3000世帯に達し、全世帯の約3％を占めます。また、富裕層予備軍ともいえる「準富裕層」は403万9000世帯。
これらの世帯が保有する資産は合計で約469兆円に達し、日本の全世帯の保有資産額の約4分の1が、富裕層と超富裕層となっており、資産が少数の「トップ層」に集中している現状がみてとれます。
1.2 「富裕層・超富裕層」が増え続けている理由とは
同リリースによれば、富裕層および超富裕層世帯の純金融資産総額は、2013年以降継続的に増加しています。
その理由として、株式などの資産価格の上昇により、これらの世帯の資産が増えたことが挙げられます。
また、資産運用によってさらに資産を増加させた結果、準富裕層が富裕層へ、富裕層が超富裕層へと階層が上がるケースが増加していることも指摘されています。
さらに、少子高齢化が進展する中で、相続する若年層が減少しており、親や祖父母から残された資産が少数の兄弟や一人っ子に相続される割合が増えていくことが予測されています。
そのため、少数の世帯に資産が集中する傾向は、今後さらに強まる可能性が高いと考えられます。
2. 「富裕層たち」の賢いお金の使い方
ここでは「富裕層たち」のお金の使い方について考察してみましょう。
資産規模では追いつかなくても、彼らの消費行動や考え方から学べることは多いかもしれません。
今回はラグジュアリーカードの調査データを基に、富裕層の消費傾向について見ていきます。
調査概要は以下の通りです。
【ラグジュアリーカード利用データ調査】
- 調査対象期間：2023年1月1日～2023年12月31日
- 調査対象：期間中のラグジュアリーカード（チタンカード、ブラックカード、ゴールドカード、ブラックダイヤモンド）会員※人数非公開
上記調査の結果、2023年の利用金額が多かったカテゴリーTOP10は以下の結果となっています。
調査結果によると、富裕層が最も多くカードを利用したカテゴリーは「レストラン・飲食店」、次いで「バー・ナイトクラブ」と、いずれも外食関連が上位にランクインしています。
また、前回の調査（2022年）ではランクインしていなかった「広告費」が、今回は5位にランクインしています。
マーケティングへの投資が目立つことから、富裕層のビジネスセンスの一端を垣間見ることができるでしょう。
カード利用額の伸び率を見ると、広告やマーケティング費が前年の4倍以上に急増しています。
また、ゲームやコミック、スポーツジムなどの娯楽に使うお金も増加しており、生活全般を充実させるための投資が重視されていることが分かります。
上記から、富裕層はビジネスの成長だけでなく、プライベートでも自分の生活を豊かにするために支出を惜しまない姿勢がうかがえます。
3. 富裕層たちは直近1年間で「どんな高額なもの」を買っている？
次に、より具体的なデータを見ていきましょう。
ラグジュアリーカード会員のライフスタイルに関する調査を基に、富裕層が「直近1年間で購入した高額なもの」について詳しく見ていきます。
調査概要は以下の通りです。
- 調査名 ：「ラグジュアリーカード会員 ライフスタイルに関する調査」
- 調査期間：2024年2月21日〜2月26日
- 調査方法：インターネット調査
- 対象者 ：ラグジュアリーカード会員のうち世帯年収2000万円以上の方
- 調査人数：342名
上記調査の結果、富裕層が直近1年間で最も高額な買い物をしたのは「不動産」で、その金額は15億円にのぼります。
次に高額だったのは、一棟マンション（7億円）やマンション（6億円）など、不動産関連の購入が上位を占めていることが分かります。
さらに調査を掘り下げると、次のような高額な購入品がランキングに上がっていることが明らかになりました。
- 自家用車（23.7%）
- 時計（14%）
- 不動産（5%）
富裕層は、自家用車や高級時計などのアイテムに惜しみなくお金を使う傾向がありますが、これらにはリセールバリュー（再販価値）があるため、資産価値を意識して購入品を選んでいることが分かります。
自由に使える資金が多い一方で、無計画に湯水のごとくお金を使っているわけではありません。
彼らは収入と支出のバランスを意識し、資産管理にも細心の注意を払っています。
では、富裕層のように資産を上手に管理し、増やしていくためにはどのような工夫が必要なのでしょうか。
4. 富裕層の方が実践している3つの「節約術」
富裕層と聞くと豪華な生活を思い浮かべがちですが、実際には「必要なところにお金を使い、不要なところでは徹底的に節約する」というルールを守って、質素で計画的な暮らしを楽しんでいる人も少なくありません。
今回は、私が元金融機関の社員として実際に見てきた富裕層の方の節約術について、その特徴を交えて紹介します。
4.1 効率的に倹約を楽しむ
まず注目したいのは、富裕層の服装に対する考え方です。
流行を追いかけるような高級ブランドや、一見スタイリッシュでも着回しが難しいデザインの服には、あまり関心を持たない人が多いことが分かります。
私が金融機関で働いていた際、実際にお会いした富裕層の多くは、清潔感と機能性を重視していました。
彼らはファストファッションをうまく取り入れる一方で、少し高価でも飽きのこないアイテムを好んで着用していることが多かったです。
資産家であっても、無駄な支出を避け、効率的に倹約を楽しむ姿勢を持つことが、長期的に見て資産を維持する秘訣なのかもしれません。
4.2 無駄な支出を抑える工夫をする
コンビニエンスストアはATMやさまざまなサービスを提供し、現代の生活インフラの一部とも言える存在ですが、販売されている商品はその便利さゆえに、しばしばスーパーと比べて高めの価格設定となっています。
一方で、スーパーでは特売やまとめ買いによって大幅に安く購入できることが多く、価格差は意外と大きいものです。
多くの富裕層がこの価格差をしっかりと理解し、利用しています。
少額の差であっても、普段から購入場所を意識して選ぶことで、無駄な支出を抑える工夫をしているのです。
4.3 小さな消費行動のひとつひとつに意識を向ける
富裕層の多くは、サブスクリプション型のサービスといった定期的に引き落とされる費用に対して非常に慎重です。
契約を安易に増やすことを避け、必要なサービスと不要なサービスをしっかり見極めており、結果として、価値のあるサービスに絞って契約し、支出を効率的に管理しています。
このように、小さな消費行動のひとつひとつに意識を向けることで、富裕層は資産を賢く守り続けているのです。
5. まとめにかえて
ここまで、日本の富裕層が増えている理由やその実態について、解説してきました。
富裕層のお金の使い方はシンプルで、無駄遣いをしないこと、必要であれば惜しまずにお金を使うこと、ビジネスや生活を豊かにするために「投資」の観点をもって行動していることも垣間見えます。
ここから我々が参考にできることはなんでしょうか。まずは「家計の見直し」がよいかもしれません。
いきなり見直しをするといっても、そもそも何にいくら使っているかがわからないと、改善のしようもありません。そのため、まずは試しに2～3ヶ月程度家計簿をつけてみることをおすすめします。
それによって改善点を発見し、具体的に行動を変えていくことにつながっていきます。
家計収支を見直したあとは、余剰資金のお金の置き場所を考えていきましょう。
物価高の状況がコロナ禍以降継続しており、銀行預金に置いておいても物やサービスの値段が上がり続けているため、実質的なお金の価値が減少し続けてしまいます。そのため、少なくともお金が現在の価値以上に減らないような対策として、「資産運用」も取り入れるといいでしょう。
NISAやiDeCo、貯蓄性がある保険など、お金の置き場所は増えています。お金自体に働いてもらうことで、物価の上昇や将来資金準備としての対策をとることも可能となります。
まずは無理なくできることから、一つずつ行動を変えてみませんか。
参考資料
- 株式会社野村総合研究所「野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計」
- Black Card Ⅰ 株式会社「ラグジュアリーカード利用データ調査」
- Black Card Ⅰ 株式会社「ラグジュアリーカード会員 ライフスタイルに関する調査」
- 金融庁「NISAを知る」
- 厚生労働省「iDeCoの概要」
- 株式会社帝国データバンク「1月のカレーライス物価、1食396円 10カ月連続で最高値 2月は400円台到達へ、野菜類で再び価格上昇 光熱費も春以降に値上がり見通し」
小沼 大助
