【iDeCo（イデコ）】老後に向けた資産形成に最適？！どんなメリットがあるのか 年金生活者の平均的な家計収支もチェック

2.2 メリット：運用時の利益が非課税になる

通常、金融商品の運用で利益が発生した場合、その約20％が税金として課されます。

しかし、iDeCoで得た運用益は非課税となるため、税金を引かれることなく再投資が可能です。

たとえば、運用益が10万円だった場合、通常なら約2万円が税金として差し引かれますが、iDeCoではこの2万円が非課税となり、そのまま再投資に回せます。

この仕組みにより、運用益を税金として差し引かれずに増やし続けることができるため、通常の運用よりも効率的に資産を形成できる点が大きなメリットです。

2.3 メリット：受取時も税制優遇が受けられる

iDeCoは、受取時にも税制上の優遇を受けることができます。

年金形式で受け取る場合には「公的年金等控除」、一時金として受け取る場合には「退職所得控除」が適用されるため、どちらの方法でも税負担が軽減される仕組みです。

このように、iDeCoには多くのメリットがありますが、一方で利用前に理解しておきたい「注意点」もいくつか存在します。

次章では、iDeCoを利用する際に気をつけるべきポイントを見ていきましょう。