65歳までに積立投資で「2000万円」貯めるには？必要な毎月の積立金額を確認！資産形成は新NISAを利用！

2. 65歳までに「2000万円」用意するために必要な毎月の積立金額

老後資金の形成には、積立投資を検討してみてはいかがでしょうか。毎月同額を投資することで、購入金額を平準化してリスクを分散できます。

では、今から老後に向けて積立投資を始めた場合、2000万円を用意するには毎月どれくらいの積立が必要なのでしょうか。

ここでは、年率3％の運用をした場合に2000万円貯めるにはどれくらいの期間がかかるのか、毎月の積立金額別にシミュレーションしてみましょう。

なお、日本の年金を運用するGPIFは国内外の債券や株式に分散投資していますが、過去23年間の平均運用利回りは年率4.33％となっています。そのため、年率3％の運用は、決して難しい数字ではありません。

シミュレーションの結果は以下のとおりです。

毎月の積立金額シミュレーション

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」を基に筆者作成

　積立金額　必要な積立期間

※つみたて投資枠の上限は年間120万円です。成長投資枠（年間投資枠240万円まで）も活用すれば、月30万円までの積立投資が可能です。

シミュレーション上、月3万円の積立投資をすれば、32年9か月で2000万円を貯めることが可能です。つまり33歳から月3万円の積立投資を始め、ずっと3％で運用できた場合に、65歳時点で2000万円になる期待があるということに。

さらに、積立金額を月10万円に増やせば、13年7か月で2000万円を貯められます。いいかえると、50歳から積立投資を始めて65歳までに2000万円を作りたいなら、月10万円の投資が必要ということになります。

もちろん運用利回りによって必要な積立期間は変動しますが、毎月の積立金額を決める際の一つの目安にしてみてください。