4. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資「月3万円×年率3％×30年間」のシミュレーション
新NISAに興味はあるけれど「資産運用」や「投資」という言葉に対するリスキーなイメージが先行し、二の足を踏んでいるという人もいるでしょう。
預貯金とは異なり、資産運用にはリスクが伴うため、そう感じるのも無理はありません。
また、特に「積立投資」においては、運用益がどのように生まれるのかイメージしづらいと感じる方も多いようです。個別株の売買とは異なり、利益の仕組みが見えにくい点がその理由の一つかもしれませんね。
そこで今回は、「30年間、月々3万円を積み立て、年率3％で運用できた場合」、どのように資産が育つのかをシミュレーションしてみました。
新NISAのつみたて投資枠を活用して積み立て投資を行った場合の結果について、具体的な数字を交えてご紹介します。
4.1 【シミュレーション】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」資産はどう育つ？
【シミュレーション】積立投資「月3万円×年率3％×30年間」資産はどう育つ？
出所：LIMO編集部作成
4.2 積立投資「月3万円×年率3％×30年間」のシミュレーション結果
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
このシミュレーションでは、30年間で積み立てた元本1080万円が、複利の力で総額1748万2107円にまで増えています。
通常の証券口座（特定口座や一般口座）を利用した場合、この運用利益には約20.315％の税金かかります。今回は668万2107円の利益から、約135万7470円が税金として差し引かれる計算に。
NISA口座で運用していた場合、これが非課税となり、利益全額を手にすることができるわけです。具体的な数字を見ると、NISAの税制優遇の効果の大きさが分かりますね。
4.3 ※ご参考：複利とは
投資や預金で得た収益を、元本に加えて再び運用することで増えていく利益を「複利」と言います。この仕組みを活用すると、長期的な運用によって資産が効率的に増える効果が期待できます。
例えば、毎月1万円を積み立てながら年利3％で運用した場合、20年後には元本240万円が約330万円に増えます。同じ条件で40年続けると、元本480万円が約930万円となり、時間が経つほど複利効果が大きく働くことがわかります。
このように、長期投資を上手に活用することで、元本だけでなく得られた利益も次々と資産を増やす原動力になります。少額からでもコツコツ積み立てていくことで、将来の安定した資産形成につながる可能性が広がります。
