2. 新NISAをシミュレーション！積立投資「月3万円・30年間」でいくらに増える？
新NISAに興味はあるものの「よくわからなくて不安」「リスクが気になる」と感じる方もいるでしょう。また、毎月一定額を積み立てていく積立投資では、利益が出た場合のイメージが掴みにくいかもしれませんね。
そこで今回は「月3万円を30年間、年利3％で運用できた場合」を想定し、「経過年数・元本・運用収益・総額」の推移を見ることで、運用成果を確認していきたいと思います。
出所：LIMO編集部作成
2.1 元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
10年間積み立てた場合、元本360万円に対し、利益59万2243円を含めた総額は419万2243円となります。運用期間を30年確保すれば、元本1080万円に対し、運用利益668万2107円を含めた総額は1748万2107円にまで育ちます。
冒頭でも触れたように、通常の証券口座では運用利益に20.315%の税金がかかります。たとえば、30年間で得た利益約668万2107円からは、135万7470円の税金が差し引かれることになるのです。
しかし、NISA口座を活用すれば、これらの税金を差し引かれることなく、利益の全額を受け取ることが可能となります。
2.2 NISAにもリスクはある
NISAの非課税メリットを最大限に生かして資産運用ができたら、それはとてもありがたいことです。
ただしその一方で、投資である以上、預貯金とは異なり元本割れとなる可能性があります。また、運用の成果は事前に約束されているものではなく、結果的にどうなるかは時間が経たないと分かりません。
資産運用のこうしたリスクと隣り合わせとなる点は、NISA口座を使う場合でも同じく心得ておく必要があります。
また、毎月の積立金額や最終的な目標額は、ライフプランに合わせて、無理のない設定をしましょう。
